El FMI y la lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo
El lavado de dinero es un proceso en virtud del cual los activos obtenidos o generados a través de actividades delictivas se transfieren o encubren, a fin de disimular sus vínculos con el delito. En ciertos casos, las actividades terroristas se financian con ingresos generados mediante actividades ilegales, y los perpetradores deben encontrar la forma de blanquear los fondos para poder usarlos sin atraer la atención de las autoridades. El FMI viene participando desde hace mucho tiempo en los programas internacionales de lucha contra el lavado de dinero, pero después del 11 de septiembre de 2001, frente a los llamamientos formulados por la comunidad internacional, ha intensificado considerablemente sus actividades en este terreno, ampliándolas para incluir también la lucha contra el financiamiento del terrorismo. |
¿Por qué son motivo de preocupación el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo?
La comunidad internacional ha dado prioridad a la lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Los objetivos de esta labor son, entre otros, proteger la integridad del sistema financiero internacional, eliminar los recursos de que disponen los terroristas y dificultar el uso de los beneficios derivados de estos delitos. Para el FMI, las posibles consecuencias del lavado de dinero en sus países miembros son motivo de especial inquietud, pues esas actividades podrían generar riesgos para la solidez y estabilidad de las instituciones y los sistemas financieros y aumentar la volatilidad de los flujos internacionales de capital.
El problema tiene un alcance mundial. Quienes blanquean el dinero se aprovechan de las diferencias que existen entre los sistemas nacionales de prevención y transfieren sus fondos a las jurisdicciones con sistemas jurídicos deficientes o ineficaces. Si los países no afrontan los problemas del lavado de dinero, el crimen puede consolidarse aún más. Además, el lavado de dinero puede reducir la inversión extranjera directa si se percibe que los sectores comercial y financiero de un país están expuestos al problema del lavado de dinero.
¿Cómo se combaten el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo?
El Grupo de Acción Financiera sobre el Blanqueo de Capitales (GAFI), un organismo formado por 33 miembros que fue creado en la Reunión Cumbre del Grupo de los Siete celebrada en 1989 en París, está encargado de elaborar normas de alcance mundial para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Funciona en estrecha colaboración con otros organismos internacionales fundamentales, incluidos el FMI, el Banco Mundial, las Naciones Unidas y organismos regionales tipo GAFI, la mayoría de los cuales participan en sus reuniones en calidad de observadores.
Para definir las medidas que los gobiernos nacionales deberían adoptar a fin de aplicar programas eficaces de lucha contra el lavado de dinero, el GAFI formuló y publicó sus Cuarenta Recomendaciones, que constituyen un marco básico, de aplicación universal, para los sistemas legales y de fiscalización, la aplicación de la ley y la labor de los organismos fiscalizadores y de supervisión. Con el tiempo esta norma internacional se ha ido modificando para adecuarla a las nuevas tendencias y técnicas del lavado de dinero y a la experiencia adquirida. Esto ha incluido una revisión exhaustiva de las Cuarenta Recomendaciones, en 2003, y de la metodología de evaluación, en 2003 y 2004.
Después del 11 de septiembre de 2001, el GAFI amplió sus cometidos más allá del lavado de dinero y accedió a utilizar sus recursos técnicos en una iniciativa mundial de lucha contra el financiamiento del terrorismo. En una reunión plenaria extraordinaria del GAFI celebrada en Washington en octubre de 2001, se formularon las 8 Recomendaciones Especiales Contra el Financiamiento del Terrorismo, una nueva norma internacional destinada a complementar las 40 Recomendaciones. Posteriormente, esta norma se ha ido ampliando y actualmente comprende nueve recomendaciones.
¿Qué función desempeña el FMI en esta lucha?
El FMI contribuye de varias formas a la labor de la comunidad internacional, dentro de sus principales ámbitos de competencia. Puesto que es una institución que colabora con otros organismos, integrada por casi todos los países del mundo, el FMI es un foro natural para compartir información, formular estrategias comunes y promover políticas y normas beneficiosas, todo lo cual es fundamental para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (ALD/LFT). Asimismo, el amplio acervo de conocimientos técnicos del FMI, fundados en su amplia experiencia en la conducción de evaluaciones del sector financiero, la provisión de asistencia técnica en dicho sector y el ejercicio de la supervisión de los sistemas económicos de sus países miembros, es especialmente útil para evaluar la observancia, por parte de los países, de las normas sobre ALD/LFT, y para elaborar programas para ayudarles a abordar las deficiencias observadas.
Después del 11 de septiembre de 2001, el FMI siguió ampliando y profundizando su participación en la lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Uno de los acontecimientos más importantes en este proceso tuvo lugar en marzo de 2004, cuando el Directorio Ejecutivo del FMI acordó que se llevaran a cabo evaluaciones de las actividades ALD/LFT y se suministrara asistencia técnica como parte de la labor habitual del FMI. También acordó ampliar esta labor a fin de abarcar la totalidad de las recomendaciones del GAFI. En la actualidad, la labor del FMI abarca principalmente tres áreas:
Evaluaciones: Todas las evaluaciones de los puntos fuertes y las deficiencias del sector financiero conducidas en el marco del Programa de evaluación del sector financiero (PESF) o el programa sobre centros financieros extraterritoriales incluyen una evaluación del régimen ALD/LFT en las jurisdicciones pertinentes. Estas evaluaciones, llevadas a cabo por el FMI, el Banco Mundial, el GAFI o los organismos regionales tipo GAFI, se usan para medir la observancia de las 40 + 9 recomendaciones del GAFI, de acuerdo con una metodología común. Desde junio de 2002, se han efectuado 89 evaluaciones ALD/LFT en todo el mundo, y el personal del FMI ha participado en 38 de ellas.
Asistencia técnica: Junto con el Banco Mundial, el FMI aumentó en forma significativa la asistencia técnica a los países miembros para el fortalecimiento de los marcos legales, regulatorios y financieros orientados a las actividades de lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, y de sus unidades de inteligencia financiera. Desde enero de 2002, el Banco y el FMI han suministrado más de 300 proyectos de asistencia técnica, casi las dos terceras partes de ellos en el curso de los últimos 18 meses.
Formulación de políticas: Los funcionarios del FMI y el Banco Mundial se han ocupado activamente de investigar y analizar las prácticas internacionales para la aplicación de los regímenes ALD/LFT como base para proveer asesoramiento en materia de políticas y asistencia técnica. Estas actividades han sido cuidadosamente coordinadas con el GAFI y los organismos regionales tipo GAFI. Se ha hecho especial hincapié en las remesas, dada su importancia macroeconómica, especialmente en los países en desarrollo. Las publicaciones del FMI sobre el tema incluyen una guía de referencia sobre ALD/LFT, manuales sobre unidades de inteligencia financiera y legislación para la lucha contra el financiamiento del terrorismo, documentos sobre operaciones “hawala” y sistemas de remesas, y documentos sobre temas tales como el impacto del terrorismo en los mercados financieros y la integración de medidas ALD/LFT en los esfuerzos generales por mantener la integridad y estabilidad de los mercados financieros.