## people

## Source details

**Canonical URL:** [people](https://www.imf.org/-/media/files/publications/fandd/article/2020/march/ar/people.pdf)

## Other formats

- [Markdown version](/-/media/files/publications/fandd/article/2020/march/ar/people.pdf.md)
- [Structured JSON version](/-/media/files/publications/fandd/article/2020/march/ar/people.pdf.json)

---

### ملخص عام
- يقدم الملف لمحة عن أوليفيا ميتشيل، خبيرة شؤون التقاعد البارزة، وأبرز أعمالها في بحوث نظم معاشات التقاعد والسياسات المتعلقة بالادخار، والوعي المالي، وتصميم الحوافز لتحفيز إرجاء المطالبة بالمزايا.
- تؤكد ميتشيل أن مجرد الحفاظ على ملاءة النظام الحالي سيتطلب زيادات هائلة في ضريبة الأجور أو تخفيض المزايــا.

### نتائج بحثية رئيسية حول سن التقاعد وطلب المزايا
- ميتشيل ترى أن الأمريكيين سيكونون أفضل حالا إذا ما تم رفع السن القانونية للتقاعــد، وزيادة الوعي المالي، وتقديم مزايا اقتصادية تشجع على الادخار والتخطيط.
- حسبة ميتشيل تُظهر أن من ينتظرون ثمانية أعوام لحيــن التأهــل للمزايا القصوى في سن السبعين يمكن زيادة دخلهــم الشهري بنسبة 75% وفقــا لحســابات ميتشــيل.
- توضح ميتشيل أن المستشــارين الماليين كثيراً ما يعرضون القرار عبر مفهوم «نقطة التعادل» الذي يستلزم، مثالاً، أن إرجــاء المطــالبة إلى ســن السبعين ســيتطلّب أن تعيــش حتى ســن الرابعــة والثامنــن للوصول إلى نقطة التعادل وبدء الحصول على مكاسب صافيــة.
- نتيجةً لمثل هذه العروض، توقفت إدارة الضمان الاجتماعي عن استخدام التحليل القائم على مفهوم نقطة التعادل وتستخدم حالياً تحليلاً أكثر حيادية يتضمن تقديم حوافز للتشجيع على إرجاء المطالبة بالمزايا.

### الوعي المالي وتأثيره على التقاعد وتوزيع الثروة
- صممت ميتشيل وآنــا مــاريا لوســاردي ثلاثــة أسئلة في دراسة مطولة حول نظــم الصحة والتقاعــد على مواطنيــن أمريكيين فوق ســن الخمسين، وُصفت «الأسئلة الثلاثة الكبيرة» بالشاملة والوجيزة، وانتشرت في مسوح عدة في أكثر من 20 بلدــا.
- توصلت دراسات لاحقة إلى أهمية الوعي المالي كعنصر أساسي في صنع القرار: الموظفون الأكثر وعياً بالأمور المالية حصلوا على عوائد أعلى سنوياً بمقدار 1.3 نقطة (نقطة أساس أو 130 مئوية) من خطط تقاعدهم.
- خلصت ميتشيل ولوساردي إلى أن الوعي المالي قد يحد من عدم المساواة في توزيع الثروة، وأن مزايا الضمان الاجتماعي قد تثني عن اكتساب المعرفــة الماليــة وتساهم في عدم المساواة.
- دراسة ميتشيل ورفاقها توقعت أن تخفيض مزايا الضمان الاجتماعي بنسبة 20% في ظل العجز المتوقع سيؤدي إلى زيادة الحافز لدى العاملين منخفضي الأجر على الادخار والاستثمار وتحسين وعيهم المالي، مما يؤدي إلى الحد من عدم المساواة في توزيع الثروة؛ وتوقعت الدراسة ارتفاعاً بنسب محددة: 32% بين غير الحاصلين على تعليم جامعي، و19% بين الحاصلين على تعليم جامعي.

### توصيات سياسات وإجراءات تصميمية
- تدعو ميتشيل إلى تنظيم حوار وطني لإصلاح نظم الاستحقاقات قبل نفاد التمويل المخصص للمزايا.
- توصي بزيادة سن التقاعد، وتشجيع العمل لفترة أطول، وزيادة المدخرات، وإعادة تعريف التقاعــد ليشمل العمل بدوام جزئي، والإيمان بضرورة التعلــم مدى الحياة.
- تروّج لاستخدام حوافز في صورة مبلغ إجمالي لتشجيع إرجاء المطالبة بالمزايا، مع حساب هذه المبالغ بحيث لا تؤدي إلى تغيير التكلفة الكلية للبرنامج وفي نفس الوقت تغري كبار السن بالحصــول عليها.
- تشير بحوثها إلى أن استخدام المدخرات التقاعدية لشراء دخل سنوي للمعمرين سيسهم في تحسين الرفاهية في سن الخامسة والثامنــن بنسبة 10% وفقــا لبحوثها، وفي ظل امتداد أعمار الكثيرين حتى سن متأخر، وارتفاع تكاليف الرعاية الصحية، أصبح من اللازم شراء هذا الدخل لضمان موارد إضافية للإنفاق خلال مرحلة التقاعــد.

### دورها الاستشاري وتحديث نظم التقاعد عالمياً
- شاركت ميتشيل في لجان رئاسية معنية بتحسين الضمان الاجتماعي، ومنها اللجنة الرئاسية المعنية بتعزيز الضمان الاجتماعي عام 2001، التي أوصت بالسماح للمواطنين بإيداع جزء من مساهمات الضمان الاجتماعي في حسابات شخصية طوعية (المقترح لم يُنفذ آنذاك).
- عملت ميتشيل كمستشارة لعدد من الحكومات، وعملت في لجان معاشات تقاعــد في شيلي خلال فترة رئاسة ميشيل باشليت، حيث اقترحت توصيات لتوسيع نطاق التغطية وزيادة مزايا الركيزة التضامنية ورفع المساهمات وتقليل الرسوم والعمولات لصناديق المعاشات الخاصة.
- تتابع ميتشيل دراســة محددات وتبعيات الديــن بين كبار السن، وتأثير ضمانات معاشات التقاعد، وتأثير الهياكل الضريبية البديلة على أنماط العمل والادخار والاستثمار والاستهلاك والتقاعد.

### خلفية شخصية ومهنية موجزة
- وُلدت ميتشيل في لينكولن بولاية نبراسكا، وهي ابنة أستاذ اقتصاد زراعي، وحصلت على درجة البكالوريوس في علوم الاقتصاد من جامعة هارفارد عام 1974.
- نالت درجة الدكتوراه في عام 1978 من جامعة ويسكونسن، وكانت أطروحتها عن تأثير ارتفاع معدل البطالة المحلي على مشاركة النساء المتزوجات في القوة العاملة.
- عملت في جامعات عدة منها كورنيل وكلية وارتون بجامعة بنسلفانيا، وكرّست مسيرتها المهنية لدمج الاعتبارات الاقتصادية والسلوكية في نظم معاشات التقاعد.
- تذكر ميتشيل أنها «في ضوء دراستي المتعمقة للمخاطر المتعددة المقترنة بالشيخوخة، فإنه ما لم تتدهور صحتي للغاية، أعتزم ألا أتقاعــد مطلقاً!»

### إحصاءات ومواعيد مهمة مذكورة في النص (صيغ النص الأصلية محفوظة)
- «الخبيرة ... ذات الستة والستين عاما».
- «250الحديثــة. ولهــا أكثــر مــن ... تكريماً وجائزة عن مسيرتها المهنية.60مــا يزيــد علــى».
- «بين عامي 2006 و 2016، ارتفع عدد السكان الأمريكيين في سن الخامسة والستين أو أكثر من 37 مليون نسمة، وسيتضاعف تقريبا 49 مليون نسمة. ويعــد 90 — 2060 بحلول عام».
- «نظــام الضمــان الاجتماعــي الــذي يبلــغ رصيــده تريليــون دولار أمريكي... وبحلول عام 2035 ... ستنضب احتياطيات النظام ولن يكون بالإمكان سوى سداد ثلاثة أرباع المزايــا المقررة.»
- «% مــن المســتفيدين بالحصــول علــى مزايــا يطالــب أكثــر مــن 40 الضمان الاجتماعي في سن الثانية والستين علــى الأقــل».
- «زيادة دخلهــم الشهرية بنســبة 75% وفقــا لحســابات ميتشــيل.»
- «الموظفون الأكثر وعياً بالأمور المالية حصلوا على عوائد أعلى سنوياً بمقدار 1.3 نقطة (نقطة أساس أو 130 مئوية).»
- «تخفيض مزايا الضمان الاجتماعي بنسبة 20% ... توقعت الدراســة ارتفــاعاً بنسب: 32% بين غير الحاصلين على تعليم جامعي، و19% بين الحاصلين على تعليم جامعي.»
- «شراء الدخل السنوي للمعمرين سيسهم في تحسين الرفاهيــة في ســن الخامسة والثامنــن بنسبة 10% ... وارتفــاع حتى 146% إلى بنســبة ســن متأخــرة.»

*المصدر: https://www.imf.org/-/media/files/publications/fandd/article/2020/march/ar/people.pdf*

---


_Source: https://www.imf.org/-/media/files/publications/fandd/article/2020/march/ar/people.pdf_