## «بيع الشاي عبر الإنترنت مقابل دولارات رقمية»

## Source details

**Canonical URL:** [«بيع الشاي عبر الإنترنت مقابل دولارات رقمية»](https://www.imf.org/-/media/files/publications/fandd/article/2021/march/ar/dorst-ar.pdf)

## Other formats

- [Markdown version](/-/media/files/publications/fandd/article/2021/march/ar/dorst-ar.pdf.md)
- [Structured JSON version](/-/media/files/publications/fandd/article/2021/march/ar/dorst-ar.pdf.json)

---

### السياق العام والموضوع
- استجابة مبتكرة لاضطرابات جائحة كوفيد-١9 عبر حلول رقمية محلية.
- أمثلة مركّزة: التحول الرقمي لمزاد الشاي في سري لانكا، إطلاق أول عملة رقمية لبنك مركزي في جزر البهاما (الدولار الرملي)، وتحول تطبيق SafeBoda في أوغندا إلى منصة تجارة إلكترونية ناجحة.
- دوافع مشتركة: تلبية الاحتياجات الملحة للمجموعات المحرومة، تحديث نظم المدفوعات، والحفاظ على سلاسل الدخل والأنشطة الاقتصادية خلال القيود المتعلقة بالجائحة.

### جزر البهاما — أول عملة رقمية يصدرها بنك مركزي
- الإطلاق: أكتوبر ٢٠٢٠ — الدولار الرملي، عملة رقمية مدعومة بتكنولوجيا البلوك تشين.
- ربط العملة: «معادلة قيمتها الدولار البهامي».
- أهداف الإصدار: توفير الخدمات المصرفية للمجموعات النائية/المحرومة، وتحديث نظام المدفوعات.
- إشراف: إصدار وتنظيم التعامل بالدولار الرملي يخضع لإشراف البنك المركزي لجزر البهاما.
- بنية الجزر: تشمل جزيرة 7٠٠ — تكاليف تركيب ماكينات صرف آلي وإنشاء فروع مادية مرتفعة، وظواهر الطقس المتطرفة تزيد تكلفة صيانة البنية التحتية.
- توزيع العملة: بعد النجاح التجريبي، بدأ البنك المركزي في توزيع الدولار الرملي على البنوك التجارية ومقدمي خدمات نظم الدفع وشركات تحويل الأموال.
- استخدام الحوافظ الرقمية: تُودَع الأموال في حوافظ العملاء الرقمية التي تتيح التعامل بمبالغ مالية مختلفة مع وجود حد أقصى للمعاملات.
- دوافع متسارعة للطرح: الحاجة الناتجة عن إعصار دوريان المدمر عام ٢٠19 وجائحة كوفيد-19 (تعليق أنكي فيبر، رئيس بعثة صندوق النقد الدولي إلى جزر البهاما).
- أحجام متداولة مذكورة في النص (كما وردت): «تبلغ  ألف  دولار  أمريكي 13٠قيمة  العملات  المتداولة  ٥٠٠مليون  دولار  أمريكي  تمثل  إجمالي  حجم  فقط  مقابل النقد المتداول بالدولار البهامي.»
- مزايا مرصودة من المستخدمين:
  - معاملات سهلة وسريعة ومنخفضة التكلفة.
  - عدم وجود أي رسوم أو تكلفة على المعاملات (تصريح براندن كيمب).
  - لا يتطلب الاستخدام وجود حساب مصرفي أو هاتف محمول (مع أن معظم المعاملات تُجرى عبر الهاتف).
  - عنصر الأمان دفع رئيسي للاستخدام خلال الجائحة (تصريح ميكيا كوبر).

### سري لانكا — التحول الرقمي لمزاد الشاي
- أهمية الصناعة:
  - الشاي السيلاني مرتبط ارتباطا وثيقا بالاقتصاد والمجتمع.
  - تمثل صناعة الشاي مصدر دخل 1٠% من المواطنين السيلانيين.
  - إيرادات التصدير: ٢,1 مليار دولار أمريكي عام ٢٠٢0.
- طبيعة المزاد:
  - مزاد يعود لأكثر من 1٢5ولأكثر من عاما؛ يجتمع المئات مرتين كل أسبوع لبيع وشراء أوراق الشاي.
- تأثير الجائحة:
  - توقف المزاد الأسبوعي التقليدي فجأة، مما أدى إلى تعذر بيع المزارع والمصانع منتجاتها، وتهديد ملايين العاملين بفقدان الدخل.
- الاستجابة والابتكار:
  - تشكيل فريق عمل ضم مجلس الشاي السيلاني وخبراء فنيين والحكومة والسماسرة ومسؤولين عن تنظيم المزاد لإيجاد حل رقمي.
  - قيادة التطوير: شركة CICRA Holdings (شركة محلية في تكنولوجيا المعلومات) بالتعاون مع سماسرة مدرَّبين لتقليد ديناميكيات المزاد الحي.
  - تدريب سريع: حوالي 3٠٠ شخص شاركوا في برامج تدريبية وعمليات محاكاة استمرت حتى الليلة السابقة لإطلاق المزاد.
  - زمن التطوير: «في غضون فترة قصيرة للغاية، حوالي سبعة أيام، استطعنا بناء حل ... وصنعنا التاريخ في الرابع من إبريل عام ٢٠٢٠ بإطلاق أول مزاد رقمي حي.» (تصريح بوشان دياراتني، الرئيس التنفيذي لشركة CICRA).
- فوائد المنصة الرقمية:
  - أمان أثناء جائحة كوفيد-19، وسرعة، وكفاءة، واستراتيجية من حيث التكلفة.
  - ساهمت في رفع أسعار الشاي وزيادة الشفافية والحد من ازدواجية العمل.
  - أثر محلي مباشر: استمرار حركة البيع ساعد على مواصلة العمل ودفع أجور العمال (تصريح دي غايان).
  - أثر على العمالة: تصريح راجاكوماري (عاملة في قطف أوراق الشاي) يشير إلى قدرة الاستمرار في دفع نفقات الأسرة حتى أثناء أزمة كورونا.

### أوغندا — SafeBoda وتحول إلى منصة تجارة إلكترونية
- سياق المشكلات عند تفشي الجائحة في كامبالا:
  - قيود حرية الحركة فُرضت في مارس ٢٠٢0 أدت إلى توقف واسع للنقل والتجارة؛ تراجع قدرة المواطنين على شراء الغذاء والدواء وارتفاع مخاطر البطالة.
  - القطاع غير الرسمي للسائقين (boda boda) يعاني من صعوبة الوصول إلى الخدمات المالية والاعتراف بإثبات الدخل.
- تطور SafeBoda:
  - تأسيس خدمة تضع أولوية لسلامة السائق والراكب منذ ٢٠15؛ إطلاق تطبيق لربط الركاب بسائقي الدراجات عبر الهاتف المحمول.
  - في ٢٠17 طرحت الشركة حافظة رقمية متكاملة مع مزودي خدمات الهاتف المحمول، ما سمح للسائقين بتوثيق دخلهم دون الحاجة إلى حساب مصرفي.
- إطلاق منصة Shop أثناء الجائحة:
  - بالتعاون مع صندوق الأمم المتحدة للمشروعات الإنتاجية وخبراء رقميين، أطلقت SafeBoda خلال أسبوعين خدمة رقمية باسم Shop لربط المطاعم وبائعي المنتجات الغذائية والأسواق.
  - نطاق الانضمام والتأثير: «قام أكثر من مليون مستخدم حتى الآن بتنزيل تطبيق SafeBoda الذي يربط العملاء بحوالي ألف بائع من بائعي المنتجات الغذائية و35٠ صيدلية تابعة و٢1 سوقا و16 محلا و٢٠ ألف سائق دراجة بخارية في كامبالا.»
- فوائد وتداعيات:
  - قدمت خدمات غير نقدية تقليلًا للاحتكاك المباشر، ساعدت في إنعاش الاقتصاد المحلي والحد من التعرض لفيروس كوفيد-19.
  - تجار ملتحقون بالمنصة أبلغوا عن دخول أكبر وقدرة على تغطية النفقات (تصريح روث تينديبوا).
  - سائقي التوصيل أبلغوا عن دخول أكبر مقارنة بنقل الركاب (تصريح دانييل سيسيمو).
  - وُصفت SafeBoda بأنها «المحرك وراء انطلاق الاقتصاد الرقمي» ووَفّرت فرصًا تنافسية جديدة (تصريح سي كيه جافيث).

### دروس مستخلصة وسياسات عملية
- عامل مشترك للنجاح: بيئة مواتية تسمح بالابتكار السريع وتحويل الحلول الرقمية إلى واقع ملموس.
- أهمية تكييف الحلول التقنية المحلية مع الخصائص المؤسسية والثقافية للقطاعات المستهدفة (مزادات الشاي، شبكات النقل غير الرسمي، الجزر المعزولة).
- القيمة المزدوجة للتحول الرقمي: الحفاظ على الاقتصاد أثناء أزمة صحية عامة، وتوسيع الشمول المالي بإدخال مجموعات كانت محرومة إلى أنظمة مدفوعات وحوافظ رقمية.
- ملاحظات عملية:
  - الشفافية وخفض التكاليف وسرعة المعاملات تعزز قبول المستخدمين.
  - توثيق الدخل عبر المدفوعات الرقمية يساعد على تمكين الوصول إلى الخدمات المالية الرسمية.
  - تجارب مثل جزر البهاما ستكون محور رصد دولي للدروس المستفادة خلال العمل على عملات بنوك مركزية رقمية.

*المادة من إعداد ستيفن دورست (Dorst MediaWorks) — عدد مارس ٢٠٢١، التمويل والتنمية.*

---


_Source: https://www.imf.org/-/media/files/publications/fandd/article/2021/march/ar/dorst-ar.pdf_