## LA BRECHA DIGITAL DE GÉNERO

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### Hallazgos principales
- Las mujeres están notablemente subrepresentadas en los sectores de las finanzas y la tecnología, y en los servicios financieros digitales.
- Menos del 25% de los puestos en los directorios de los bancos tradicionales y las entidades supervisoras de la banca están ocupados por mujeres.
- A escala mundial, 65% de las mujeres tienen una cuenta en una institución financiera, frente a 72% en el caso de los hombres.
- En un conjunto de datos a nivel de empresas tecnofinancieras en 97 países, las mujeres ocupan menos del 13% de las funciones de liderazgo (como fundadoras o miembros de directorios).
- Una proporción 10% mayor de mujeres en los directorios ejecutivos está asociada a ingresos y financiamiento aproximadamente 13% mayores en las correspondientes empresas tecnofinancieras.
- Las empresas fundadas por mujeres tienden a generar menos ingresos y recibir menos financiamiento que las fundadas por hombres.
- La alfabetización digital y tecnológica de las mujeres, medida como la proporción de mujeres en profesiones relacionadas con la ciencia, la tecnología, la ingeniería y las matemáticas, permanece en un bajo nivel de 15% a escala mundial.
- En 31 de los 52 países de la muestra, las brechas de género en inclusión financiera se redujeron entre 2014 y 2017; en los otros 21 esas brechas se ampliaron.

### Evidencia empírica y mecanismos
- Datos utilizados: conjunto novedoso de datos a nivel de empresas tecnofinancieras en 97 países; fuentes citadas incluyen Crunchbase y cálculos del personal técnico del FMI.
- Relación observada:
  - Mayor participación de mujeres en directorios ejecutivos → mayores ingresos y mayor financiamiento recibido (10% más mujeres → ~13% más ingresos y financiamiento).
  - Empresas fundadas por mujeres → tienden a menores ingresos y menor financiamiento (posibles causas: mayor aversión al riesgo entre mujeres, sesgo de género entre inversionistas).
  - Mayor inclusión financiera digital de mujeres → mayor participación en la fuerza laboral y contribución empresarial → efecto positivo directo en el PIB.
- Las tecnofinanzas reducen barreras específicas para mujeres (limitaciones de movilidad y tiempo; interacción en sucursales) y están ayudando a reducir brechas de inclusión financiera en varios países, aunque en muchos países la inclusión masculina aumenta más rápido que la femenina.

### Determinantes de la brecha digital de género (tres factores principales)
- Falta de medios básicos para acceder a servicios digitales: teléfonos móviles e Internet.
- Normas culturales que limitan la alfabetización financiera de las mujeres, medida como la proporción de mujeres con instrucción secundaria superior.
- Baja alfabetización digital y tecnológica de las mujeres: proporción de mujeres en profesiones STEM de 15% a escala mundial.

### Variación regional y temporal
- La proporción de líderes femeninas en tecnofinanzas ha permanecido bastante estancada durante dos décadas.
- Variación regional en la presencia de mujeres líderes en tecnofinanzas:
  - Mayor proporción de empresas financieras fundadas por mujeres: Las Américas y Asia y el Pacífico.
  - Menor proporción: Oriente Medio y Asia Central.
- Entre 2014 y 2017, en la muestra de los autores de 52 países: en 31 países las brechas de género en inclusión financiera se redujeron; en 21 países se ampliaron.

### Implicaciones para desempeño empresarial y crecimiento económico
- Incrementar la representación femenina en cargos de liderazgo en tecnofinanzas puede mejorar el desempeño de las empresas y facilitar financiamiento.
- La inclusión financiera de las mujeres es una herramienta eficaz para promover igualdad de género y al mismo tiempo fomentar crecimiento económico, estabilidad financiera e igualdad de ingresos.
- Mayor representación femenina en liderazgo puede promover el desarrollo de servicios y productos financieros más focalizados en las mujeres, incrementando su uso de servicios financieros digitales.

### Recomendaciones de política
- Invertir en alfabetización digital y financiera como prioridad de los programas de gobierno.
- Las entidades de protección de los consumidores y los reguladores deben intervenir activamente para prevenir favoritismos explícitos o implícitos.
- Fomentar más estudios y mejores datos para identificar condiciones que faciliten el acceso de las mujeres a cargos de liderazgo en tecnofinanzas.
- Investigar más a fondo la correlación preliminar entre presencia de líderes femeninas en tecnofinanzas y el uso de servicios financieros digitales por parte de mujeres.

*Fuente: Purva Khera, Sumiko Ogawa, Ratna Sahay y Mahima Vasishth (Finanzas & Desarrollo, Diciembre de 2022).*

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