## مسؤولو البنوك المركزية والتحدي الجديد للأمن السيبراني

## Source details

**Canonical URL:** [مسؤولو البنوك المركزية والتحدي الجديد للأمن السيبراني](https://www.imf.org/-/media/files/publications/fandd/article/2022/september/arabic/fanti.pdf)

## Other formats

- [Markdown version](/-/media/files/publications/fandd/article/2022/september/arabic/fanti.pdf.md)
- [Structured JSON version](/-/media/files/publications/fandd/article/2022/september/arabic/fanti.pdf.json)

---

### ملخّص عام
- بحث مركز الاقتصاد الجغرافي التابع للمجلس الأطلسي وجد أن هناك حاليا 105 من البلدان واتحادات العملة تستكشف إمكانية إطلاق عملة البنك المركزي الرقمية.
- تقديرات سابقة أشارت إلى 35 في 2020.
- من بين أعضاء مجموعة العشرين، تنظر 19 بلدا في إصدار عملة رقمية من بنوكها المركزية، ومعظمها أحرز تقدما يتجاوز مرحلة البحث.
- العملة الرقمية الصادرة عن البنك المركزي تثير مخاوف كبيرة تتعلق بالأمن السيبراني والخصوصية؛ كما وصف جيروم باول المخاطر بأنها "المخاطر السيبرانية" كمصدر رئيسي لقلقه المتعلق بالاستقرار المالي.
- العملة الرقمية يمكن أن تزاوج بين مخاطر (تجميع بيانات حساسة، استهداف للأنظمة المالية، سرقة أموال) وفرص (تحسين بروتوكولات الأمن والخصوصية إذا صُمِّمت بمسؤولية).

### مخاطر رئيسية ناتجة عن إصدار عملة رقمية لبنك مركزي
- مركزية جمع البيانات:
  - العديد من تصاميم عملات البنوك المركزية الرقمية لمدفوعات التجزئة تنطوي على جمع بيانات المعاملات على أساس مركزي، مما يفرض مخاطر كبيرة على الخصوصية والأمن.
  - تراكم بيانات شديدة الحساسية في مكان واحد يزيد من عائدية اختراق النظام وجذب المهاجمين.
- دور أطراف خارجية في تصاميم الدفاتر الرقمية الموزعة:
  - تصاميم قائمة على تكنولوجيا الدفاتر الرقمية الموزعة تتطلب إشراك جهات تحقق من صحة المعاملات (مؤسسات مالية وغير مالية)، ما يخلق اعتمادا على نزاهة وتوفر هذه الأطراف.
  - ضمانات أمن الدفتر الرقمي ستتوقف على نزاهة الأطراف الأخرى ومدى توفرها، والتي قد لا يكون للبنك المركزي سيطرة مباشرة عليها.
- مخاوف الشفافية مقابل الخصوصية:
  - التصاميم التي تحافظ على الخصوصية قد تقلل الشفافية المتاحة للجهات الرقابية، مما يصعّب كشف غسل الأموال وتمويل الإرهاب وغيرها من الأنشطة غير المشروعة.
  - المساواة مع الأنظمة الحالية: يمكن تصميم عملة رقمية تتيح خصوصية شبيهة بالنقد مع مستوى إشراف تحدده السلطات على نطاق محدد (النص يشير إلى مسألة "حتى آلاف دولار مثلا" و"10مستوى محدد" و"10التي يقل حجمها عن").

### أدوات تخفيف المخاطر وتقنيات ممكنة
- تجنب الجمع المركزي للبيانات أو اعتماد نظم تحقق مقيّدة:
  - خيارات تخفيف المخاطر تتضمن إما عدم جمع البيانات أصلا أو اعتماد نظام تحقق يتيح لكل عنصر رؤية مقدار المعلومات اللازم لأداء وظيفته فقط.
- تقنيات تشفير متقدمة:
  - استخدام أدوات مثل الأدلة صفرية المعرفة (zero-knowledge proofs) وأساليب التهشير التشفيري (cryptographic hashing techniques) للتحقق من المعلومات الخاصة دون الكشف عنها.
  - مشروع هاميلتون (الاحتياطي الفيدرالي في بوسطن ومعهد ماساتشوسيتس للتكنولوجيا) صمم نظاما يقسم عملية التحقق من المعاملة إلى مراحل مع وصول كل مرحلة إلى أجزاء مختلفة من بيانات المعاملة.
  - دروس مستفادة من عملات مشفرة تحافظ على الخصوصية مثل Zcash، حيث خضعت هذه الأدوات لاختبارات مكثفة وحققت تقدما كبيرا من مجتمع التشفير.
- تحسين البروتوكولات القائمة بدلاً من إعادة اختراعها:
  - أي نظام جديد لعملة رقمية يصدرها بنك مركزي لا يتوجب عليه اختراع بروتوكولات أمنية جديدة بالكامل، بل يمكنه تحسين البروتوكولات الموجودة.

### القضايا التنظيمية والدعوة إلى معايير دولية
- الحاجة إلى معايير دولية وتبادل معرفة:
  - لا توجد وثيقة واضحة لصياغة قواعد تنظيمية تتعامل مع الحساسية الزمنية والترابط الوثيق لأنظمة العملات الرقمية الصادرة عن البنوك المركزية على دفاتر رقمية موزعة.
  - تشتت الجهود الوطنية قد يؤدي إلى تحديات في التشغيل البيني ومخاطر أمن سيبراني عبر الحدود.
- دور المؤسسات الدولية:
  - يُنصَح بأن يبذل الاحتياطي الفيدرالي جهودا كبيرة في قيادة عملية وضع قواعد تنظيمية عالمية داخل أجهزة وضع المعايير للعملات الرقمية التي تصدرها البنوك المركزية.
  - المنتديات المالية الدولية المذكورة كبرى هي بنك التسويات الدولية وصندوق النقد الدولي ومجموعة العشرين لها دور على نفس الدرجة من الأهمية.

### حكم المؤلفين والاستنتاجات السياسية
- خلاصة البحث:
  - بعد ثمانية عشر شهرا من المراجعات، خلص الباحثون إلى أن لدى الحكومات العديد من خيارات التصميم لعملات البنوك المركزية الرقمية، بما في ذلك أشكال جديدة لم تُختبر بالكامل بعد.
  - المفاضلات التصميمية تتعلق بالأداء والأمن والخصوصية، ويجب أن يختار كل بلد التصميم القائم على احتياجاته وأولوياته.
  - مستوى الأمن للعملات الرقمية الصادرة عن البنوك المركزية لا يختلف كثيرا عن النظم المالية القائمة إذا أُعدت التصاميم بمسؤولية.
- توصيات عملية للمضي قدما:
  - عدم استباق القرار برفض العملة الرقمية لمجرد المخاطر؛ بدلا من ذلك يجب وضع حلول تكنولوجية وتنظيمية لمعالجة تحديات الأمن السيبراني والخصوصية.
  - تعزيز تنسيق دولي ومعايير وتشجيع تبادل المعرفة بين البنوك المركزية أثناء تسارع تبني العملة الرقمية.
- ملاحظة تطبيقية:
  - مثال عملي مبين في النص: نيجيريا أطلقت عملتها الرقمية "eNaira" في أكتوبر 2021، وهو مثال على تصاميم قائمة على دفاتر رقمية موزعة تتطلب مراعاة المخاطر المساقة.

_المؤلفون: جوليا فانتي، جوش ليبسكي، وأولي مور_

---


_Source: https://www.imf.org/-/media/files/publications/fandd/article/2022/september/arabic/fanti.pdf_