## 印度央行在该国的数字支付热潮中发挥的关键性作用 ## Source details **Canonical URL:** [印度央行在该国的数字支付热潮中发挥的关键性作用](https://www.imf.org/-/media/files/publications/fandd/article/2022/september/chinese/digital-money-kearns.pdf) ## Other formats - [Markdown version](/-/media/files/publications/fandd/article/2022/september/chinese/digital-money-kearns.pdf.md) - [Structured JSON version](/-/media/files/publications/fandd/article/2022/september/chinese/digital-money-kearns.pdf.json) --- ### 数字支付增长与关键数据 - 在过去的5年里，印度的数字支付额以平均每年50%（50%左右）的速度攀升。 - 在统一支付接口（UPI）中，数字支付量的扩张速度约为每年160%（约为每年160%）。 - 今年6月的交易数量比去年同期增加了一倍以上，达到58.6亿笔（58.6亿笔）。 - 接入银行的数量增长了44%，达到330家（44%，330家）。 - 同期交易额几乎翻了一番（“几乎翻了一番”）。 - 印度储备银行在今年3月推出了针对功能手机（使用按键而非触摸屏的老式设备）的UPI（今年3月）。 - NPCI的首席执行官迪利普·阿斯贝预测：个人数字支付用户数量将在五年内增加两倍，达到7.5亿人（两倍，7.5亿人）；商家用户数量可能会翻番，达到1亿户（翻番，1亿户）。 - Paytm的用户超过了4亿人（超过4亿人）。 - India Stack纳入了拥有13亿用户的国民身份项目“Aadhaar”（13亿用户）。 - 印度储备银行总部于1981年启用（1981年）。 - NPCI成立起源可追溯至2006年（2006年）。 - 去货币化倡议发生在2016年年底（2016年年底）。 ### 机制、基础设施与生态系统特征 - UPI旨在解决印度碎片化的支付规则和材料要求，通过允许在同一移动平台上使用众多个人和企业银行账户，使资金转移更加方便和安全。 - NPCI注册为为印度国民提供公益物的非营利性企业，目标成为零售支付数字化领域的伞型机构。 - India Stack是以开放式API为基础建立的数字身份和支付系统，是UPI的重要基础，并通过Aadhaar为消费者获得服务提供便利，成为推动普惠金融的力量。 - CSC电子政务服务印度公司指出，开放式堆栈技术促进了UPI的快速集成，并推动私人金融科技企业的发展，使这些服务更快被采用。 - 印度储备银行培育了一个涵盖多种支付系统的多样化生态系统，包括：借记卡和信用卡发行商RuPay、国家金融交换系统自动提款机网络、以及利用国民身份项目将银行业务扩展至服务不足地区的支付系统。 ### 推动因素与行为变迁 - 智能手机普及和年轻人口的广泛接受推动了无现金交易的快速增长。 - 新冠疫情进一步加速了无接触数字交易（尤其是小额非接触式数字交易）的采用，因为公众希望避免病毒感染。 - 政府正在提供各种激励措施来推广UPI商家支付，并使UPI对印度消费者几乎免费（“目 前 ，UPI对印度消费者来说几乎是免费的，政府正在提供各种激励措施来推广UPI商家支付。”）。 ### 数字货币探索与潜在影响 - 印度储备银行正在探索央行数字货币（CBDC，数字卢比），目标包括实现金融稳定、货币和支付操作高效的货币政策目标。 - 印度储备银行负责支付系统和金融技术监管事务的副行长拉比·桑卡尔表示，如果能够取得这一进步，那么货币管理、结算风险和跨境支付都会因此而受益（“货币管理、结算风险和跨境支付都会因此而受益。”）。 - 拉比·桑卡尔在IMF举办的一场关于数字货币的活动上表示：数 字卢比 将 给 加 密 资 产 带 来 重 大 影响：“实际上，央行数字货币也许有能力消除私 人 加 密 货 币 存 在 的 一 切 可 能 理 由。”（今年6月；引文保留原文）。 ### 政策要点与实践经验（可供他国参考） - 将数字金融基础设施的提供视为一种公共品：NPCI与印度储备银行的实践展示了以非营利公共物提供关键数字基础设施的模式。 - 鼓励多元支付系统并由央行与政府推动创新：印度储备银行认为规模较大的国家需要多种支付系统以供选择，并通过政策与激励促进系统民主化与小额转账的成本合理化。 - 利用开放式API和国家级数字身份（Aadhaar）来降低获取金融服务的摩擦，推动普惠金融。 - 结合公共部门银行与私人金融科技企业的力量，加速技术采纳并使服务普遍免费或低成本，从而扩大覆盖面，尤其是向农村和偏远地区延伸（通过CSC等电子公共服务中心的网络）。 - 将CBDC作为提升货币管理、降低结算风险和改善跨境支付的政策工具，同时关注其对私人加密货币市场的潜在影响。 *内容摘自：digital-money-kearns（PDF章节）* --- _Source: https://www.imf.org/-/media/files/publications/fandd/article/2022/september/chinese/digital-money-kearns.pdf_