## Перевод цифровых валют в автономный режим

## Source details

**Canonical URL:** [Перевод цифровых валют в автономный режим](https://www.imf.org/-/media/files/publications/fandd/article/2022/september/russian/currency.pdf)

## Other formats

- [Markdown version](/-/media/files/publications/fandd/article/2022/september/russian/currency.pdf.md)
- [Structured JSON version](/-/media/files/publications/fandd/article/2022/september/russian/currency.pdf.json)

---

### Причины и преимущества
- Автономный доступ может быть решающей характеристикой цифровых валют центрального банка в регионах с ограниченным подключением к Интернету.
- Основные мотивы для внедрения ЦВЦБ:
  - повышение эффективности управления рисками, поскольку цифровые валюты может быть сложнее украсть, чем кипы бумажных денег;
  - сохранение контроля центральных банков над большими объёмами платежей, которые сейчас проходят через операторы платформ интернет-платежей;
  - расширение доступа к финансовым услугам для миллионов людей, которые не могут позволить себе пользоваться обычной банковской системой или не имеют доступа в Интернет.
- В некоторых странах более 90 процентов мировой торговли потребительскими товарами уже происходит в цифровой форме (примеры: Китай и Швеция).

### История и примеры технологий
- Концепции автономных цифровых платежных систем берут начало более 30 лет назад.
- Примеры ранних решений:
  - 1993 год: Банк Финляндии запустил карту предоплаты Avant; выпуск прекращён в 2006 году.
  - 1995 год: Национальный Вестминстерский банк (Великобритания) тестировал платформу Mondex.
  - Avant и Mondex доказали работоспособность технологии, но недостаточно предприятий торговли приобрели устройства для точек продаж.
- Современные обновлённые реализации:
  - обмен многозначными кодами авторизации вручную или с помощью NFC;
  - некоторые решения требуют промежуточных устройств (например, мобильные телефоны) или онлайн-соединения для завершения операций, что снижает стоимость устройства и требования к аккумулятору.
  - Giesecke+Devrient совместно с Банком Ганы тестирует автономную платформу ЦВЦБ на основе карты предоплаты (решение eCedi), допускающую проведение неограниченного количества последовательных автономных транзакций, но использующую промежуточное устройство.
  - Народный банк Китая, как сообщается, проводит эксперименты с аппаратными кошельками в испытаниях цифрового юаня.

### Доступность и стоимость устройств
- Стоимость некоторых аппаратных кошельков делает их недоступными для многих:
  - устройство WhisperCash размером с кредитную карту с аккумуляторным питанием стоит около 70 долларов США.
  - WhisperCash также развернула систему на основе текстовых сообщений для кнопочных телефонов; такие телефоны можно приобрести за 5 долларов США.
  - система WhisperCash включает устройство за 2 доллара США, подключённое к SIM-карте телефона.
- Доступность базовых мобильных телефонов:
  - даже в странах с низким уровнем дохода 66 процентов взрослых имеют хотя бы такой телефон.
  - Центральный банк Уругвая в 2017–2018 годах провёл успешное шестимесячное тестирование ЦВЦБ с доступом через кнопочные телефоны.

### Технические и операционные соображения
- Автономные устройства обычно используют защищённое от несанкционированного доступа оборудование для поддержания целостности системы.
- Необходимо сохранять экономические ограничения (лимиты на суммы операции и остатки), поскольку их изменение может привести к неправомерному использованию средств.
- Такие ограничения также помогают в обеспечении соблюдения правил добросовестности финансовых операций.
- Для идентификации подозрительных операций можно использовать аналитическую информацию с устройства или периодическую синхронизацию с доверенной службой проверки.
- Исследования и разработки:
  - Банк Канады изучает универсальные устройства доступа, включающие характеристики наличных денег и предотвращающие прерывание цифровых операций при сбоях инфраструктуры.
  - Европейский центральный банк рассматривает автономный функционал в своей исследовательской работе по цифровому евро.

### Выводы и перспективы
- Вопрос о полномасштабной реализации автономных ЦВЦБ остаётся открытым.
- Во многих регионах автономный доступ к ЦВЦБ выглядит перспективной и, возможно, решающей характеристикой для успешного распространения цифровых валют центральных банков.

*Джон Кифф — ФИНАНСЫ И РАЗВИТИЕ, Сентябрь 2022.*

---


_Source: https://www.imf.org/-/media/files/publications/fandd/article/2022/september/russian/currency.pdf_