مكافحة الجريمة المدعومة بالتكنولوجيا
Source details
- Canonical URL
- مكافحة الجريمة المدعومة بالتكنولوجيا
Other formats
Bibliographic details
- Authors: CHADY EL KHOURY
- Published: September 15, 2025
ملخص عام
- تشهد الجريمة المالية تسارعا بفعل الأدوات الرقمية، ما يضع السلطات في موقف اللحاق بالتطورات التكنولوجية بدلًا من قيادتها.
- كاتب المقال: شادي الخوري، مستشار قانوني عام مساعد ورئيس قسم في إدارة الشؤون القانونية بصندوق النقد الدولي.
- النشر: مجلة التمويل والتنمية، سبتمبر 2025.
- مقطع افتتاحي يذكر تنفيذ وزارة العدل في يونيو لأكبر عملية مصادرة للعملات المشفرة في الولايات المتحدة بقيمة 225 million dollars، في إطار عمليات احتيال بالعملات المُشَفَّرة تُعرف بأنها احتيال باستراتيجية "ذبح الخنازير".
حجم الظاهرة وأساليب المجرمين
- استخدام تقنيات متقدمة وأساليب هندسة اجتماعية مثل مخططات الاحتيال العاطفي والاحتيال الاستثماري.
- الاعتماد على:
- حسابات مُنشأة بالذكاء الاصطناعي.
- التراسل المُشَفَّر.
- معاملات محجوبة بتقنية سلسلة الكتل (بلوك تشين).
- تقديرات منصة بيانات Chainalysis:
- متوسط نمو الأنشطة غير المشروعة المرتبطة بالعملات المشفرة حوالي 25% سنويا في السنوات الأخيرة.
- قد تكون هذه الأنشطة قد تجاوزت 51 billion dollars في العام الماضي.
- في قضية المصادرة المشار إليها، تتبع المحققون آلاف المحافظ التي استُخدمت للاحتيال على أكثر من 400 ضحية.
تحديات أجهزة الإنفاذ والحوكمة عبر الحدود
- المجرمون يتفوقون بقدرتهم على التكيف بوتيرة أسرع، ويختارون الأدوات الأمثل مثل:
- غسل الأموال عبر العملات المشفرة.
- انتحال الشخصية بواسطة الذكاء الاصطناعي.
- إنتاج محتوى التزييف العميق.
- التطبيقات المشفرة والبورصات اللامركزية.
- القيود التي تواجه السلطات:
- دوائر اختصاص وعمليات وأنظمة قديمة.
- موارد محدودة تمكّن من صعوبات في تتبع عائدات الجرائم المنظمة.
- تأخر في تنفيذ "قاعدة السفر" الصادرة عن فرقة العمل المالي (FATF) لتحسين إمكانية تحديد هوية مرسلي الأموال ومتلقيها عبر الحدود.
- الممارسات التي تعزز إخفاء العائدات:
- تطبيقات التراسل المُشَفَّر لتنسيق المعاملات العابرة للحدود.
- عملات رقمية مستقرة ومنصات أصول افتراضية بخضوع تنظيمي قليل.
- هويات وبوتات ينشئها الذكاء الاصطناعي لخداع البنوك والتهرب من الضوابط.
ممرات الدفع الآمنة وتجارب إقليمية
- الابتكارات في أنظمة الدفع السريع والواجهات الموحدة توفر كفاءة وشمولية لكنها تثير قضايا تتعلق بالتحقق من الهوية ومراقبة المعاملات.
- أمثلة إقليمية وتجريبية:
- أنظمة المدفوعات السريعة في سنغافورة وتايلند تمكّن من إجراء تحويلات لحظية باستخدام أرقام هواتف محمولة.
- إندونيسيا وماليزيا ربطتا رموز الاستجابة السريعة (QR Codes) للمدفوعات العابرة للحدود.
- واجهة المدفوعات الموحدة في الهند: أكثر من 18 billion معاملة شهرية، تُظهر أثر التشغيل البيني على التوسع والشمول.
- تجربة صندوق النقد الدولي مع ساموا: مشروع تجريبي أظهر أن تخفيف المخاطر عبر ضمانات وقائية وتعاون مع مقدمي الخدمات الخاضعين للتنظيم يمكن أن يحافظ على إمكانية الوصول دون الإضرار بالنزاهة المالية، مع ملاحظة أن تخفيف المخاطر "أدى تخفيف المخاطر من خلاله إلى تعطيل تحويلات العاملين في الخارج".
تَعَلُّم الآلة والبُنى التحتية الرقابية
- دول كثيرة تستثمر في تَعَلُّم الآلة لتحديد حالات الخلل في التدفقات المالية العابرة للحدود، ويستعين البعض بشركات تحليل سلاسل الكتل الرقمية.
- ضرورة مواءمة:
- الأطر القانونية لتمكين الوصول إلى الأدلة الرقمية في الوقت المناسب مع الحفاظ على الإجراءات القانونية الواجبة.
- نماذج الرقابة على البنوك والمؤسسات المالية غير المصرفية التي تقدم خدمات عابرة للحدود.
- أهمية بناء شراكات بين الأجهزة التنظيمية وشركات التكنولوجيا المالية وتعزيز العمل متعدد الأطراف لتطوير مدفوعات عابرة للحدود سريعة ومنخفضة التكلفة وشفافة وقابلة للتتبع مع احترام الخصوصية.
توصيات سياساتية محددة
- الاستثمار في التكنولوجيا التنظيمية مثل:
- أنظمة مراقبة المعاملات المدعومة بالذكاء الاصطناعي.
- تحليل سلاسل الكتل الرقمية.
- تزويد الوكالات بالأدوات والخبرات لاكتشاف مخططات العملات المشفرة المعقدة والاحتيال بالهويات الاصطناعية.
- توظيف واحتفاظ بعلماء بيانات وخبراء متخصصين في الجرائم المالية داخل المؤسسات المعنية.
- إخضاع الأصول الافتراضية للتنظيم في إطار مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
- تعزيز علاقات الشراكة بين القطاعين العام والخاص لتطوير أدوات لاكتشاف المخاطر الناشئة.
- دعم المعايير العالمية التي تضعها فرقة العمل المالي ومجلس الاستقرار المالي باستثمارات قومية في أطر فعالة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
- التركيز على الاتساق والتنسيق في التنفيذ لتقليص الثغرات التي يستغلها المجرمون.
المخاطر الهيكلية والآثار الأوسع
- تفوق المجرمين تكنولوجياً على الحكومات يهدد:
- النزاهة المالية.
- استقرار الاقتصادات.
- المؤسسات الهشة.
- ثقة الجمهور في الأنظمة الرقابية.
- تبني العصابات الإجرامية للتكنولوجيات الناشئة يجعل التكلفة ليست مالية فحسب بل هي هيكلية ونظامية، مما يستدعي استجابة حكومية عاجلة.
المصدر: مجلة التمويل والتنمية، "مكافحة الجريمة المدعومة بالتكنولوجيا"، شادي الخوري، سبتمبر 2025.
Content in this bundle
- glossarya — IMF GLOSSARY WEB 2016: ENGLISH–ARABIC (glossarya.pdf)
- aaa