## سلامة النظم المالية

## Source details

**Canonical URL:** [سلامة النظم المالية](https://www.imf.org/ar/about/factsheets/financial-system-soundness)

## Other formats

- [Markdown version](/ar/about/factsheets/financial-system-soundness/index.md)
- [Structured JSON version](/ar/about/factsheets/financial-system-soundness/index.json)
- [Bundle manifest](/ar/about/factsheets/financial-system-soundness/bundle-manifest.json)

## Bibliographic details
- Published: October 1, 2024

---

### نظرة عامة
- آخر تحديث فبراير 2023.
- تؤكد المؤسسة على أن ضعف المؤسسات المالية وعدم كفاية آليات التنظيم والرقابة والافتقار إلى الشفافية كانت في صميم الأزمات المالية العالمية، ما أظهر أهمية مراقبة المخاطر النظامية وإدارتها.
- يعد تعزيز سلامة النظم المالية من أوجه عمل صندوق النقد الدولي لدعم الصلابة الاقتصادية والمالية على المستويين الوطني والعابر للحدود.

### أهمية سلامة النظم المالية
- يشمل النظام المالي البنوك، وجهات الإقراض غير المصرفية، وشركات التأمين، وأسواق الأوراق المالية، وصناديق الاستثمار، وشركات المقاصة، ومقدمي خدمات الدفع، والبنوك المركزية، وأجهزة التنظيم والرقابة بالقطاع المالي.
- وظائف النظام المالي: تنفيذ المعاملات الاقتصادية، تنفيذ السياسة النقدية، ضخ المدخرات في قطاع الاستثمار لدعم النمو الاقتصادي.
- آثار الأزمات المالية:
  - زيادة حدة الهبوط الاقتصادي.
  - هروب رأس المال.
  - تراجع أسعار الصرف.
  - تعطيل أنشطة الوساطة المالية وتقويض السياسة النقدية.
  - فرض تكلفة كبيرة على المالية العامة نتيجة إنقاذ المؤسسات المالية المتعثرة.
- الانتشار عبر الحدود: الارتباط المتزايد بين المؤسسات المالية والبلدان يؤدي إلى إمكانية انتقال الصدمات عبر القطاعات المالية والحدود الوطنية.
- يشير تحليل خبراء الصندوق إلى وجود روابط مهمة بين الاستقرار المالي و"العمق المالي*" و"الشمول المالي*".

### كيف يدعم صندوق النقد الدولي سلامة النظم المالية
- المنهج: أنشطة رقابية ثنائية ومتعددة الأطراف، برامج إقراض، وتنمية القدرات.

- الرقابة الثنائية
  - يقدم الصندوق المشورة للدول الأعضاء في إطار مشاورات المادة الرابعة، التي تغطي التطورات والسياسات الاقتصادية الكلية والمالية في البلدان.
  - ازداد تركيز المشاورات على مخاطر القطاع المالي النظامية والقضايا المالية الكلية وتداعياتها على القطاعات الاقتصادية الأخرى.

- الرقابة المتعددة الأطراف
  - تهدف إلى الكشف عن المخاطر وتشجيع سياسات تدعم الاستقرار المالي العالمي.
  - يتضمن عمل الصندوق:
    - تقرير الاستقرار المالي العالمي الذي يقيّم أهم التطورات ومواطن الخطر النظامية.
    - مذكرات التداعيات ضمن تقرير آفاق الاقتصاد العالمي.
    - تمرين الإنذار المبكر الذي يُنَفَّذ على أساس نصف سنوي بالاشتراك مع مجلس الاستقرار المالي.
    - مشروعات الرقابة على القطاعات المالية الإقليمية في مناطق متعددة ومن ضمنها مناطق في أمريكا الوسطى وغرب ووسط إفريقيا ومنطقة اتحاد الكاريبي والاتحاد الأوروبي.
    - تضمين تقارير آفاق الاقتصاد الإقليمي تحليلات للقضايا ذات الصلة بالقطاع المالي.

- الرقابة المالية
  - تمثل الرقابة الفعالة أولوية استراتيجية أساسية للمؤسسة.
  - عقب مراجعة الرقابة المقررة كل ثلاث سنوات لعام 2014، عمق خبراء الصندوق تحليلات المخاطر والتداعيات ووسعوا تغطية القضايا المالية الكلية ودمجوها في مشاورات المادة الرابعة.

- مؤشرات السلامة المالية وإمكانية الحصول على الخدمات المالية
  - حدد الصندوق عدداً من مؤشرات السلامة المالية الأساسية لتقييم نقاط القوة والضعف في النظم المالية ودعم البلدان في إعداد هذه المؤشرات ونشرها.
  - يسهم مسح إمكانية الحصول على الخدمات المالية الذي يصدره الصندوق في جهود إعداد بيانات الشمول المالي.

- برنامج تقييم القطاع المالي
  - يقدّم تقييماً متعمقاً وشاملاً لنظم البلدان المالية.
  - حالة الإلزام: كان البرنامج طوعياً في البداية، وأصبح الآن جزءاً إلزامياً من مشاورات المادة الرابعة مع البلدان الأعضاء ذات القطاعات المالية المؤثرة على النظام.

- برامج الإقراض التي يدعمها الصندوق
  - غالباً ما تتضمن إطارات برامج الإقراض إجراءات لتعزيز النظم المالية.
  - أشكال الدعم المحتملة:
    - وضع أطر مؤسسية لمراقبة المخاطر النظامية والتصدي لها.
    - الكشف عن مشكلات النظام المالي وتشخيصها.
    - تصميم استراتيجيات الإصلاحات النظامية وإعادة هيكلة البنوك.
    - ضمان وجود سياسات اقتصادية كلية وسياسات هيكلية ملائمة تدعم استراتيجيات الإصلاح.

- تنمية القدرات
  - تساعد أنشطة تنمية القدرات البلدان الأعضاء في تطوير نظمها المالية وتعزيزها.
  - أشكال المساعدة قد تتضمن التدريب والإرشاد في:
    - أطر السياسات النقدية وسياسات السلامة الاحترازية الكلية.
    - إدارة الدين.
    - تطوير أسواق النقد الأجنبي ورأس المال.
    - تصميم نظم الدفع وترتيبات التأمين على الودائع.
    - تنظيم المؤسسات المالية والرقابة عليها.
    - التأهب للأزمات، إدارة الأزمات، وتسوية أوضاع البنوك.
    - الحوكمة والشفافية في البنوك المركزية.

---

## Content in this bundle

- [مصطلحات صندوق النقد الدولي (PDF)](/external/np/term/ara/pdf/glossarya.pdf){rel="external" type="application/pdf"}
- [اتفاقية صندوق النقد الدولي (PDF)](/external/pubs/ft/aa/ara/aaa.pdf){rel="external" type="application/pdf"}

---

## References

- [العمق المالي*](https://www.imf.org/en/Publications/Staff-Discussion-Notes/Issues/2016/12/31/Rethinking-Financial-Deepening-Stability-and-Growth-in-Emerging-Markets-42868)
- [الشمول المالي*](https://www.imf.org/en/Publications/Staff-Discussion-Notes/Issues/2016/12/31/Financial-Inclusion-Can-it-Meet-Multiple-Macroeconomic-Goals-43163)
- [الرقابة الثنائية](https://www.imf.org/ar/About/Factsheets/IMF-Surveillance)
- [تقرير الاستقرار المالي العالمي](https://www.imf.org/ar/Publications/GFSR)
- [آفاق الاقتصاد العالمي](https://www.imf.org/ar/Publications/WEO)
- [تمرين الإنذار المبكر](https://www.imf.org/ar/About/Factsheets/Sheets/2023/Early-Warning-Exercise)
- [تقارير آفاق الاقتصاد الإقليمي](https://www.imf.org/ar/Publications/REO)
- [برنامج تقييم القطاع المالي](https://www.imf.org/ar/About/Factsheets/Sheets/2016/08/01/16/14/Financial-Sector-Assessment-Program)
- [برامج الإقراض التي يدعمها الصندوق](https://www.imf.org/ar/About/Factsheets/IMF-Lending)
- [تنمية القدرات](https://www.imf.org/ar/About/Factsheets/imf-capacity-development)

_Source: https://www.imf.org/ar/about/factsheets/financial-system-soundness_