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  "title": "Desconectar las monedas digitales",
  "sourceUrl": "https://www.imf.org/es/publications/fandd/issues/2022/09/kiff-taking-digital-currencies-offline",
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  "summary": "En muchas regiones, el acceso a las monedas digitales de banco central sin conexión podría implicar su éxito o su ruina",
  "sections": [
    {
      "heading": "Resumen y motivación",
      "content": "- En un momento en que los bancos centrales del mundo se apresuran a desarrollar monedas digitales, casi toda la investigación y las pruebas se concentran en tecnología basada en Internet.\n- Preguntas clave planteadas:\n  - ¿Qué ocurrirá cuando se caiga la web en una guerra o se produzca una catástrofe natural?\n  - ¿Qué pasará con el 75% de la población adulta de bajos ingresos del mundo que ni siquiera tiene acceso a Internet (base de datos Findex del Banco Mundial)?\n- Argumentos para que bancos centrales de economías en desarrollo consideren monedas digitales sin conexión:\n  - Mejora de la gestión del riesgo porque las monedas digitales podrían ser más difíciles de robar que fardos de papel moneda.\n  - Evitar dejar miles de millones de transacciones en manos de operadores de plataformas de pago por Internet.\n  - Inclusión financiera para millones de personas que carecen de medios para usar el sistema bancario convencional o no tienen acceso a Internet.\n- Conclusión clave: en muchas regiones, el acceso sin conexión podría determinar el éxito o la ruina de las monedas digitales de bancos centrales."
    },
    {
      "heading": "Tecnologías y experiencias históricas",
      "content": "- Antecedentes:\n  - 1993: Banco de Finlandia lanzó la tarjeta Avant con valor remanente; permitía pagos sin conexión mediante un dispositivo lector de tarjetas personalizado.\n  - 1995: Banco National Westminster del Reino Unido probó Mondex, una plataforma de pagos con valor remanente similar.\n  - 2006: Avant fue descartada.\n  - Lecciones de Avant y Mondex: la tecnología funcionaba, pero el número de comerciantes que adquirieron los dispositivos necesarios para el punto de venta fue insuficiente; ambos requerían dispositivos especiales para los usuarios.\n- Desarrollos recientes:\n  - Versiones actualizadas permiten pagos sin conexión mediante intercambio de códigos de autorización de varios dígitos, manualmente o con comunicación de campo cercano; algunos requieren dispositivos intermediarios o conexiones a Internet para saldar plenamente transacciones.\n  - Giesecke+Devrient está probando con el Banco de Ghana una tarjeta con valor remanente capaz de permitir transacciones consecutivas ilimitadas sin conexión, usando un dispositivo intermediario.\n  - El Banco Popular de China supuestamente experimentó con billeteras informáticas similares durante pruebas del yuan digital.\n  - El Banco de Canadá explora dispositivos de acceso universal para incorporar atributos de efectivo y evitar la interrupción de transacciones digitales en caso de falla en la infraestructura.\n  - El Banco Central Europeo, en su trabajo exploratorio sobre un euro digital, está analizando la funcionalidad sin conexión."
    },
    {
      "heading": "Casos y cifras relevantes",
      "content": "- Penetración y costos de dispositivos:\n  - El 75% de la población adulta de bajos ingresos del mundo no tiene acceso a Internet (base de datos Findex del Banco Mundial).\n  - En países como China y Suecia, más del 90% del comercio de consumo ya es digital.\n  - WhisperCash ofrece un dispositivo a batería del tamaño de una tarjeta de crédito para transacciones con moneda digital que cuesta cerca de USD 70.\n  - WhisperCash también comercializa una plataforma sin conexión que funciona en teléfonos móviles a base de texto (“teléfonos de gama media”) que cuestan tan solo USD 5.\n  - El sistema de WhisperCash implica un dispositivo de USD 2 que se adjunta a la tarjeta SIM del teléfono.\n  - Incluso en países de ingreso bajo, el 66% de los adultos es dueño de al menos un teléfono de este tipo.\n  - En 2017–18, el Banco Central del Uruguay realizó una prueba exitosa durante seis meses de una moneda digital de banco central que los usuarios podían utilizar con teléfonos de gama media."
    },
    {
      "heading": "Riesgos, protecciones y diseño de política",
      "content": "- Integridad y seguridad:\n  - Los dispositivos sin conexión dependen de equipos informáticos que no permiten la manipulación.\n  - Las restricciones de política (límites sobre montos y saldos de las transacciones) deben protegerse porque su modificación podría llevar al uso indebido de los fondos.\n  - Esos límites desempeñan una función en el cumplimiento de la reglamentación sobre integridad financiera.\n  - Se podría utilizar el análisis en el dispositivo o la sincronización periódica con un servicio de verificación confiable para detectar transacciones sospechosas.\n- Consideraciones de costo y adopción:\n  - El costo de algunos dispositivos puede dejarlos fuera del alcance práctico de muchas personas.\n  - Diseños que empleen teléfonos de gama media y accesorios económicos procuran reducir la barrera de acceso.\n  - El compromiso entre funcionalidad sin conexión y costo del dispositivo es una decisión de diseño central para la adopción masiva."
    },
    {
      "heading": "Hallazgos y conclusiones principales",
      "content": "- La viabilidad técnica de pagos digitales sin conexión está demostrada por antecedentes y prototipos modernos, pero la adopción masiva depende de la asequibilidad de equipos punto de venta y de usuario.\n- El acceso sin conexión es potencialmente crítico para la inclusión financiera y la resiliencia frente a fallas de infraestructura en muchas regiones.\n- Bancos centrales (por ejemplo, Banco de Ghana, Banco de Canadá, Banco Central Europeo) y proveedores tecnológicos experimentan con diversos enfoques, desde tarjetas con valor remanente hasta soluciones basadas en teléfonos de gama media y dispositivos adjuntos a la SIM.\n\nFuente: FINANZAS & DESARROLLO — \"Desconectar las monedas digitales\", JOHN KIFF, SEPTIEMBRE DE 2022\n\n---\n\n Content in this bundle\n\n- Desconectar las monedas digitales\n  - Desconectar las monedas digitales (Markdown version){rel=\"alternate\" type=\"text/markdown\"}\n  - Desconectar las monedas digitales (PDF){rel=\"external\" type=\"application/pdf\"}\n\n---\n\nSource: https://www.imf.org/es/publications/fandd/issues/2022/09/kiff-taking-digital-currencies-offline"
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    "Authors: John Kiff",
    "Published: September 22, 2022",
    "En un momento en que los bancos centrales del mundo se apresuran a desarrollar monedas digitales, casi toda la investigación y las pruebas se concentran en tecnología basada en Internet.",
    "Preguntas clave planteadas:",
    "Argumentos para que bancos centrales de economías en desarrollo consideren monedas digitales sin conexión:",
    "Conclusión clave: en muchas regiones, el acceso sin conexión podría determinar el éxito o la ruina de las monedas digitales de bancos centrales.",
    "Antecedentes:",
    "Desarrollos recientes:",
    "Penetración y costos de dispositivos:",
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    "Consideraciones de costo y adopción:",
    "La viabilidad técnica de pagos digitales sin conexión está demostrada por antecedentes y prototipos modernos, pero la adopción masiva depende de la asequibilidad de equipos punto de venta y de usuario.",
    "El acceso sin conexión es potencialmente crítico para la inclusión financiera y la resiliencia frente a fallas de infraestructura en muchas regiones.",
    "Bancos centrales (por ejemplo, Banco de Ghana, Banco de Canadá, Banco Central Europeo) y proveedores tecnológicos experimentan con diversos enfoques, desde tarjetas con valor remanente hasta soluciones basadas en teléfonos de gama media y dispositivos adjuntos a la SIM.",
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