{ "title": "Combatir la criminalidad facilitada por la tecnología", "sourceUrl": "https://www.imf.org/es/publications/fandd/issues/2025/09/fighting-tech-fueled-crime-chady-el-khoury", "canonical": "https://www.imf.org/es/publications/fandd/issues/2025/09/fighting-tech-fueled-crime-chady-el-khoury", "overlayPath": "/es/publications/fandd/issues/2025/09/fighting-tech-fueled-crime-chady-el-khoury/index.md", "summary": "Las autoridades deben responder ante la aceleración de la delincuencia financiera que se vale de las herramientas digitales", "sections": [ { "heading": "Resumen ejecutivo", "content": "- Aceleración de la delincuencia financiera que aprovecha herramientas digitales avanzadas: IA, análisis de cadenas de bloques, aplicaciones cifradas, plataformas de intercambio descentralizadas y mensajería cifrada.\n- Operación destacada: incautación de USD 225 millones por parte del Departamento de Justicia de Estados Unidos de fraudes en criptoactivos (pig butchering), rastreándose miles de billeteras y más de 400 víctimas mediante análisis de cadenas de bloques y aprendizaje automático.\n- Las autoridades suelen ir a la zaga debido a límites jurisdiccionales, procesos y sistemas heredados y recursos insuficientes." }, { "heading": "Hallazgos clave sobre modus operandi y alcance", "content": "- Los delincuentes usan:\n - perfiles generados por IA, mensajes cifrados y transacciones en cadenas de bloques opacas para ocultar y mover fondos robados;\n - lavado de dinero con criptoactivos y suplantación de identidad con IA;\n - creación de contenido ultrafalso, aplicaciones cifradas y plataformas de intercambio descentralizadas.\n- Según Chainalysis, las actividades ilícitas en criptoactivos han crecido un promedio del 25% anual en los últimos años y podrían haber superado los USD 51.000 millones el año pasado.\n- El lavado de dinero sigue dependiendo del efectivo y del sistema financiero tradicional: bancos, remeseros y agentes de cambio informales.\n- Herramientas que facilitan la delincuencia:\n - aplicaciones de mensajería cifrada para coordinar transacciones transfronterizas;\n - criptomonedas estables y plataformas de activos virtuales poco reguladas para ocultar sobornos y malversación;\n - identidades generadas con IA y bots para eludir controles bancarios anticuados.\n- La IA permite clonación de voz y generación de documentación falsificada, debilitando protocolos de verificación tradicionales." }, { "heading": "Riesgos y vulnerabilidades transfronterizas", "content": "- Transferencias instantáneas desde plataformas descentralizadas y herramientas que potencian la anonimidad complican el rastreo de flujos financieros internacionales.\n- Muchas transacciones pasan por intermediarios múltiples y bancos corresponsales anticuados que:\n - ocultan y retrasan transacciones;\n - incrementan costos;\n - crean lagunas en supervisión y coordinación entre jurisdicciones.\n- La implementación desigual y fragmentada de regulaciones y normas (incluida la “regla de viaje” del GAFI) limita la identificación de remitentes y beneficiarios en transferencias transfronterizas." }, { "heading": "Innovaciones públicas y privadas: oportunidades y desafíos", "content": "- Ejemplos de interoperabilidad y pagos rápidos:\n - vinculación de sistemas de pagos rápidos de Singapur y Tailandia para transferencias minoristas en tiempo real mediante número de teléfono móvil;\n - conexión de códigos QR entre Indonesia y Malasia para pagos transfronterizos;\n - en la India, la UPI facilita más de 18.000 millones de transacciones mensuales entre aplicaciones y plataformas distintas, mostrando el impacto de la apertura y la estandarización.\n- Las innovaciones generan eficiencia e inclusión, pero plantean nuevos retos en verificación de identidad, seguimiento de transacciones y coordinación normativa.\n- El GAFI ha recomendado la obligación de declarar los datos del originador y el beneficiario en transferencias bancarias transfronterizas, también en activos virtuales, para aumentar la capacidad de rastreo." }, { "heading": "Respuestas tecnológicas y regulatorias efectivas", "content": "- Recomendaciones y prácticas señaladas:\n - modernizar sistemas de pagos transfronterizos centrándose en transparencia, interoperabilidad y regulación basada en riesgos;\n - el enfoque de “corredores de pago seguro” del FMI para construir canales seguros sin desautorizar nuevas tecnologías (ejemplo: programa piloto de Samoa, que redujo riesgos y preservó el acceso a remesas mediante salvaguardias focalizadas y colaboración con proveedores regulados);\n - inversión en aprendizaje automático para detectar anomalías en flujos financieros transfronterizos;\n - endurecimiento de la regulación de proveedores de servicios de activos virtuales;\n - desarrollo de capacidad de rastreo de transferencias de criptoactivos, frecuentemente con contratación de empresas de análisis de cadenas de bloques.\n- Medidas legales e institucionales necesarias:\n - adaptar marcos jurídicos para permitir acceso oportuno a pruebas digitales conservando garantías procesales;\n - evolucionar modelos de supervisión para abarcar bancos e instituciones financieras no bancarias que ofrecen servicios transfronterizos;\n - promover cooperación entre reguladores y empresas de tecnofinanzas;\n - asegurar colaboración multilateral sostenida que regule pagos transfronterizos rápidos, baratos, transparentes y rastreables sobre la base de normas interoperables que respeten la privacidad.\n- Capacidades y recursos humanos:\n - invertir en tecnología reguladora: supervisión de transacciones basada en IA y análisis de cadenas de bloques;\n - dotar a los organismos de herramientas y conocimientos para detectar estructuras complejas de criptomonedas y fraudes de identidad sintética;\n - contratar y retener expertos en ciencia de datos y especialistas en delincuencia financiera." }, { "heading": "Riesgos de inacción y llamada a la coordinación", "content": "- Las iniciativas fragmentadas dejan puertas abiertas a la explotación por delincuentes.\n- Consecuencias potenciales de la ventaja tecnológica criminal sobre gobiernos:\n - minería de la integridad financiera;\n - desestabilización de economías;\n - debilitamiento de instituciones frágiles;\n - erosión de la confianza en sistemas de seguridad y equidad.\n- Llamado claro: los gobiernos deben acelerar inversiones, coordinación y regulación coherente; los delincuentes no esperan y seguirán innovando.\n\nFuente: FINANZAS & DESARROLLO — \"Combatir la criminalidad facilitada por la tecnología\", CHADY EL KHOURY, Septiembre de 2025.\n\n---\n\n\nSource: https://www.imf.org/es/publications/fandd/issues/2025/09/fighting-tech-fueled-crime-chady-el-khoury" } ], "bullets": [ "[Markdown version](/es/publications/fandd/issues/2025/09/fighting-tech-fueled-crime-chady-el-khoury/index.md)", "[Structured JSON version](/es/publications/fandd/issues/2025/09/fighting-tech-fueled-crime-chady-el-khoury/index.json)", "[Bundle manifest](/es/publications/fandd/issues/2025/09/fighting-tech-fueled-crime-chady-el-khoury/bundle-manifest.json)", "Authors: CHADY EL KHOURY", "Published: September 3, 2025", "Aceleración de la delincuencia financiera que aprovecha herramientas digitales avanzadas: IA, análisis de cadenas de bloques, aplicaciones cifradas, plataformas de intercambio descentralizadas y mensajería cifrada.", "Operación destacada: incautación de USD 225 millones por parte del Departamento de Justicia de Estados Unidos de fraudes en criptoactivos (pig butchering), rastreándose miles de billeteras y más de 400 víctimas mediante análisis de cadenas de bloques y aprendizaje automático.", "Las autoridades suelen ir a la zaga debido a límites jurisdiccionales, procesos y sistemas heredados y recursos insuficientes.", "Los delincuentes usan:", "Según Chainalysis, las actividades ilícitas en criptoactivos han crecido un promedio del 25% anual en los últimos años y podrían haber superado los USD 51.000 millones el año pasado.", "El lavado de dinero sigue dependiendo del efectivo y del sistema financiero tradicional: bancos, remeseros y agentes de cambio informales.", "Herramientas que facilitan la delincuencia:", "La IA permite clonación de voz y generación de documentación falsificada, debilitando protocolos de verificación tradicionales.", "Transferencias instantáneas desde plataformas descentralizadas y herramientas que potencian la anonimidad complican el rastreo de flujos financieros internacionales.", "Muchas transacciones pasan por intermediarios múltiples y bancos corresponsales anticuados que:", "La implementación desigual y fragmentada de regulaciones y normas (incluida la “regla de viaje” del GAFI) limita la identificación de remitentes y beneficiarios en transferencias transfronterizas.", "Ejemplos de interoperabilidad y pagos rápidos:", "Las innovaciones generan eficiencia e inclusión, pero plantean nuevos retos en verificación de identidad, seguimiento de transacciones y coordinación normativa.", "El GAFI ha recomendado la obligación de declarar los datos del originador y el beneficiario en transferencias bancarias transfronterizas, también en activos virtuales, para aumentar la capacidad de rastreo.", "Recomendaciones y prácticas señaladas:", "Medidas legales e institucionales necesarias:", "Capacidades y recursos humanos:", "Las iniciativas fragmentadas dejan puertas abiertas a la explotación por delincuentes.", "Consecuencias potenciales de la ventaja tecnológica criminal sobre gobiernos:", "Llamado claro: los gobiernos deben acelerar inversiones, coordinación y regulación coherente; los delincuentes no esperan y seguirán innovando." ], "alternates": { "markdown": "/es/publications/fandd/issues/2025/09/fighting-tech-fueled-crime-chady-el-khoury/index.md", "json": "/es/publications/fandd/issues/2025/09/fighting-tech-fueled-crime-chady-el-khoury/index.json", "bundleManifest": "/es/publications/fandd/issues/2025/09/fighting-tech-fueled-crime-chady-el-khoury/bundle-manifest.json" }, "generatedAtUtc": "2026-09-15T22:26:44.180Z" }