## Combatir la criminalidad facilitada por la tecnología ## Source details **Canonical URL:** [Combatir la criminalidad facilitada por la tecnología](https://www.imf.org/es/publications/fandd/issues/2025/09/fighting-tech-fueled-crime-chady-el-khoury) ## Other formats - [Markdown version](/es/publications/fandd/issues/2025/09/fighting-tech-fueled-crime-chady-el-khoury/index.md) - [Structured JSON version](/es/publications/fandd/issues/2025/09/fighting-tech-fueled-crime-chady-el-khoury/index.json) - [Bundle manifest](/es/publications/fandd/issues/2025/09/fighting-tech-fueled-crime-chady-el-khoury/bundle-manifest.json) ## Bibliographic details - Authors: CHADY EL KHOURY - Published: September 3, 2025 --- ### Resumen ejecutivo - Aceleración de la delincuencia financiera que aprovecha herramientas digitales avanzadas: IA, análisis de cadenas de bloques, aplicaciones cifradas, plataformas de intercambio descentralizadas y mensajería cifrada. - Operación destacada: incautación de USD 225 millones por parte del Departamento de Justicia de Estados Unidos de fraudes en criptoactivos (pig butchering), rastreándose miles de billeteras y más de 400 víctimas mediante análisis de cadenas de bloques y aprendizaje automático. - Las autoridades suelen ir a la zaga debido a límites jurisdiccionales, procesos y sistemas heredados y recursos insuficientes. ### Hallazgos clave sobre modus operandi y alcance - Los delincuentes usan: - perfiles generados por IA, mensajes cifrados y transacciones en cadenas de bloques opacas para ocultar y mover fondos robados; - lavado de dinero con criptoactivos y suplantación de identidad con IA; - creación de contenido ultrafalso, aplicaciones cifradas y plataformas de intercambio descentralizadas. - Según Chainalysis, las actividades ilícitas en criptoactivos han crecido un promedio del 25% anual en los últimos años y podrían haber superado los USD 51.000 millones el año pasado. - El lavado de dinero sigue dependiendo del efectivo y del sistema financiero tradicional: bancos, remeseros y agentes de cambio informales. - Herramientas que facilitan la delincuencia: - aplicaciones de mensajería cifrada para coordinar transacciones transfronterizas; - criptomonedas estables y plataformas de activos virtuales poco reguladas para ocultar sobornos y malversación; - identidades generadas con IA y bots para eludir controles bancarios anticuados. - La IA permite clonación de voz y generación de documentación falsificada, debilitando protocolos de verificación tradicionales. ### Riesgos y vulnerabilidades transfronterizas - Transferencias instantáneas desde plataformas descentralizadas y herramientas que potencian la anonimidad complican el rastreo de flujos financieros internacionales. - Muchas transacciones pasan por intermediarios múltiples y bancos corresponsales anticuados que: - ocultan y retrasan transacciones; - incrementan costos; - crean lagunas en supervisión y coordinación entre jurisdicciones. - La implementación desigual y fragmentada de regulaciones y normas (incluida la “regla de viaje” del GAFI) limita la identificación de remitentes y beneficiarios en transferencias transfronterizas. ### Innovaciones públicas y privadas: oportunidades y desafíos - Ejemplos de interoperabilidad y pagos rápidos: - vinculación de sistemas de pagos rápidos de Singapur y Tailandia para transferencias minoristas en tiempo real mediante número de teléfono móvil; - conexión de códigos QR entre Indonesia y Malasia para pagos transfronterizos; - en la India, la UPI facilita más de 18.000 millones de transacciones mensuales entre aplicaciones y plataformas distintas, mostrando el impacto de la apertura y la estandarización. - Las innovaciones generan eficiencia e inclusión, pero plantean nuevos retos en verificación de identidad, seguimiento de transacciones y coordinación normativa. - El GAFI ha recomendado la obligación de declarar los datos del originador y el beneficiario en transferencias bancarias transfronterizas, también en activos virtuales, para aumentar la capacidad de rastreo. ### Respuestas tecnológicas y regulatorias efectivas - Recomendaciones y prácticas señaladas: - modernizar sistemas de pagos transfronterizos centrándose en transparencia, interoperabilidad y regulación basada en riesgos; - el enfoque de “corredores de pago seguro” del FMI para construir canales seguros sin desautorizar nuevas tecnologías (ejemplo: programa piloto de Samoa, que redujo riesgos y preservó el acceso a remesas mediante salvaguardias focalizadas y colaboración con proveedores regulados); - inversión en aprendizaje automático para detectar anomalías en flujos financieros transfronterizos; - endurecimiento de la regulación de proveedores de servicios de activos virtuales; - desarrollo de capacidad de rastreo de transferencias de criptoactivos, frecuentemente con contratación de empresas de análisis de cadenas de bloques. - Medidas legales e institucionales necesarias: - adaptar marcos jurídicos para permitir acceso oportuno a pruebas digitales conservando garantías procesales; - evolucionar modelos de supervisión para abarcar bancos e instituciones financieras no bancarias que ofrecen servicios transfronterizos; - promover cooperación entre reguladores y empresas de tecnofinanzas; - asegurar colaboración multilateral sostenida que regule pagos transfronterizos rápidos, baratos, transparentes y rastreables sobre la base de normas interoperables que respeten la privacidad. - Capacidades y recursos humanos: - invertir en tecnología reguladora: supervisión de transacciones basada en IA y análisis de cadenas de bloques; - dotar a los organismos de herramientas y conocimientos para detectar estructuras complejas de criptomonedas y fraudes de identidad sintética; - contratar y retener expertos en ciencia de datos y especialistas en delincuencia financiera. ### Riesgos de inacción y llamada a la coordinación - Las iniciativas fragmentadas dejan puertas abiertas a la explotación por delincuentes. - Consecuencias potenciales de la ventaja tecnológica criminal sobre gobiernos: - minería de la integridad financiera; - desestabilización de economías; - debilitamiento de instituciones frágiles; - erosión de la confianza en sistemas de seguridad y equidad. - Llamado claro: los gobiernos deben acelerar inversiones, coordinación y regulación coherente; los delincuentes no esperan y seguirán innovando. *Fuente: FINANZAS & DESARROLLO — "Combatir la criminalidad facilitada por la tecnología", CHADY EL KHOURY, Septiembre de 2025.* --- _Source: https://www.imf.org/es/publications/fandd/issues/2025/09/fighting-tech-fueled-crime-chady-el-khoury_