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  "title": "El avance de los pagos transfronterizos en el Sudeste Asiático",
  "sourceUrl": "https://www.imf.org/es/publications/fandd/issues/2025/09/southeast-asias-cross-border-payment-push-nadine-freischlad",
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  "summary": "Las autoridades se han propuesto eliminar todos los obstáculos y contratiempos en las transferencias digitales entre países",
  "sections": [
    {
      "heading": "Resumen y contexto",
      "content": "- Autor: NADINE FREISCHLAD. Publicación: FINANZAS & DESARROLLO. Fecha: Septiembre de 2025.\n- Tema central: esfuerzos regulatorios, técnicos y de mercado para eliminar obstáculos y contratiempos en las transferencias digitales entre países del Sudeste Asiático.\n- Ejemplo ilustrativo: venta en un puesto turístico en Pura Tanah Lot pagada mediante escaneo de código QR y confirmación electrónica, sin efectivo ni tarjeta."
    },
    {
      "heading": "Innovación en pagos móviles y adopción",
      "content": "- Adopción masiva de pagos mediante código QR impulsada durante la pandemia de COVID-19.\n- Papel de las billeteras digitales: permiten guardar dinero en teléfonos y facilitar pagos a transporte, comida y comercio electrónico.\n- Año de referencia para el crecimiento de los teléfonos inteligentes: A partir del año 2010.\n- Modelos iniciales: bucles cerrados por plataforma que generaron fragmentación entre consumidores y comerciantes."
    },
    {
      "heading": "Consolidación y estandarización nacional",
      "content": "- Ejemplos de sistemas nacionales de pagos instantáneos (SPI) y QR:\n  - Indonesia: QRIS, creado en 2019 por el banco central y la asociación de pagos.\n    - Política tarifaria: no cobra a las pequeñas empresas por procesar pagos inferiores a 500.000 rupias (USD 30).\n    - Liquidación: inmediata.\n    - Recargo para transacciones que superan el umbral: 0,3%.\n  - Singapur: PayNow, presentado en 2017 por la asociación bancaria; transacciones en tiempo real, gratuitas, usando número de teléfono o identificación nacional.\n  - Malasia: DuitNow.\n  - Tailandia: PromptPay.\n  - Indonesia (además): BI-FAST.\n- Objetivo común: unificar pagos internos según normas nacionales y crear infraestructura pública aprovechable por empresas de tecnofinanzas.\n- Limitación constatada: a pesar de estos avances, “en su mayoría, los pagos transfronterizos seguían siendo lentos, opacos e ineficientes, al depender de varios bancos corresponsales y otros intermediarios”."
    },
    {
      "heading": "Conectividad transfronteriza: bilateral y multilateral",
      "content": "- Experiencia con vínculos bilaterales:\n  - Primer vínculo: Tailandia y Singapur en 2021.\n  - Otros ejemplos: Singapur–India; Tailandia–Malasia.\n  - Indonesia anunció intención de establecer vínculos de código QR fuera de la región, con China y Japón.\n  - Coste y complejidad: cada vínculo exige alinear técnica y políticas (privacidad de datos, seguridad, verificación de sanciones); ejemplo: vinculación PayNow–PromptPay requirió tres años de colaboración estrecha.\n- Iniciativa multilateral: Nexus Global Payments (NGP)\n  - NGP: organización sin fines de lucro con sede en Singapur creada por un grupo de bancos centrales en abril de 2025 para mejorar la conectividad transfronteriza.\n  - Objetivo: crear infraestructura para conexiones multilaterales mediante un nodo compartido y un sistema común, evitando la multiplicación de conexiones punto a punto.\n  - Beneficio del enfoque: el operador del SPI solo necesitaría crear una conexión con Nexus para llegar a todos los países de la red.\n  - Requisitos: estándares técnicos comunes, normas y procesos operativos compartidos, mecanismos de privacidad de los datos, salvaguardias frente al lavado de dinero y un modelo comercial que proteja intereses de las partes."
    },
    {
      "heading": "Cronograma y expectativas",
      "content": "- Estado actual de NGP: trabajo preliminar para desarrollar capacidades y posibilitar que Nexus entre en funcionamiento.\n- Próximos pasos señalados: se espera que nombre a un operador técnico para que establezca y ponga en marcha la red este año, según la MAS.\n- Hito proyectado: “Esperamos que la primera transacción transfronteriza de Nexus se realice en torno a 2027”, aseguró Kenneth Gay, de la MAS."
    },
    {
      "heading": "Desafíos y condicionantes",
      "content": "- Necesidad de colaboración permanente entre gobiernos, bancos centrales y actores del mundo de las tecnofinanzas para la adopción a gran escala de la funcionalidad transfronteriza.\n- Riesgo de exclusión de bancos pequeños que “funcionan con sistemas heredados”; pueden quedarse atrás si no modernizan tecnología y procesos.\n- Demanda de apoyo técnico y regulatorio para que bancos y proveedores puedan cumplir nuevos requisitos y explotar los SPI (comentario de Arun Kini, Finastra)."
    },
    {
      "heading": "Innovaciones emergentes y soluciones prácticas",
      "content": "- Nuevos dispositivos: códigos QR en dispositivos portátiles con sonido habilitados para 4G, que proporcionan confirmación por audio del monto recibido, útil en lugares concurridos (ejemplo: puestos turísticos en Bali)."
    },
    {
      "heading": "Hallazgos clave y cifras relevantes",
      "content": "- 2010: inicio de la fuerte subida en adopción de teléfonos inteligentes en la región.\n- 2017: lanzamiento de PayNow en Singapur.\n- 2019: creación de QRIS en Indonesia.\n- abril de 2025: creación de Nexus Global Payments (NGP).\n- 2021: primera conexión SPI bilateral entre Tailandia y Singapur.\n- 500.000 rupias (USD 30): umbral de QRIS por debajo del cual no hay cobro a pequeñas empresas.\n- 0,3%: recargo aplicable a transacciones QRIS que superan 500.000 rupias.\n- “Esperamos que la primera transacción transfronteriza de Nexus se realice en torno a 2027”.\n\nNADINE FREISCHLAD, \"El avance de los pagos transfronterizos en el Sudeste Asiático\", FINANZAS & DESARROLLO, Septiembre de 2025.\n\n---\n\n\nSource: https://www.imf.org/es/publications/fandd/issues/2025/09/southeast-asias-cross-border-payment-push-nadine-freischlad"
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    "Authors: NADINE FREISCHLAD",
    "Published: September 3, 2025",
    "Autor: NADINE FREISCHLAD. Publicación: FINANZAS & DESARROLLO. Fecha: Septiembre de 2025.",
    "Tema central: esfuerzos regulatorios, técnicos y de mercado para eliminar obstáculos y contratiempos en las transferencias digitales entre países del Sudeste Asiático.",
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    "Adopción masiva de pagos mediante código QR impulsada durante la pandemia de COVID-19.",
    "Papel de las billeteras digitales: permiten guardar dinero en teléfonos y facilitar pagos a transporte, comida y comercio electrónico.",
    "Año de referencia para el crecimiento de los teléfonos inteligentes: A partir del año 2010.",
    "Modelos iniciales: bucles cerrados por plataforma que generaron fragmentación entre consumidores y comerciantes.",
    "Ejemplos de sistemas nacionales de pagos instantáneos (SPI) y QR:",
    "Objetivo común: unificar pagos internos según normas nacionales y crear infraestructura pública aprovechable por empresas de tecnofinanzas.",
    "Limitación constatada: a pesar de estos avances, “en su mayoría, los pagos transfronterizos seguían siendo lentos, opacos e ineficientes, al depender de varios bancos corresponsales y otros intermediarios”.",
    "Experiencia con vínculos bilaterales:",
    "Iniciativa multilateral: Nexus Global Payments (NGP)",
    "Estado actual de NGP: trabajo preliminar para desarrollar capacidades y posibilitar que Nexus entre en funcionamiento.",
    "Próximos pasos señalados: se espera que nombre a un operador técnico para que establezca y ponga en marcha la red este año, según la MAS.",
    "Hito proyectado: “Esperamos que la primera transacción transfronteriza de Nexus se realice en torno a 2027”, aseguró Kenneth Gay, de la MAS.",
    "Necesidad de colaboración permanente entre gobiernos, bancos centrales y actores del mundo de las tecnofinanzas para la adopción a gran escala de la funcionalidad transfronteriza.",
    "Riesgo de exclusión de bancos pequeños que “funcionan con sistemas heredados”; pueden quedarse atrás si no modernizan tecnología y procesos.",
    "Demanda de apoyo técnico y regulatorio para que bancos y proveedores puedan cumplir nuevos requisitos y explotar los SPI (comentario de Arun Kini, Finastra).",
    "Nuevos dispositivos: códigos QR en dispositivos portátiles con sonido habilitados para 4G, que proporcionan confirmación por audio del monto recibido, útil en lugares concurridos (ejemplo: puestos turísticos en Bali).",
    "2010: inicio de la fuerte subida en adopción de teléfonos inteligentes en la región.",
    "2017: lanzamiento de PayNow en Singapur.",
    "2019: creación de QRIS en Indonesia.",
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