## El avance de los pagos transfronterizos en el Sudeste Asiático ## Source details **Canonical URL:** [El avance de los pagos transfronterizos en el Sudeste Asiático](https://www.imf.org/es/publications/fandd/issues/2025/09/southeast-asias-cross-border-payment-push-nadine-freischlad) ## Other formats - [Markdown version](/es/publications/fandd/issues/2025/09/southeast-asias-cross-border-payment-push-nadine-freischlad/index.md) - [Structured JSON version](/es/publications/fandd/issues/2025/09/southeast-asias-cross-border-payment-push-nadine-freischlad/index.json) - [Bundle manifest](/es/publications/fandd/issues/2025/09/southeast-asias-cross-border-payment-push-nadine-freischlad/bundle-manifest.json) ## Bibliographic details - Authors: NADINE FREISCHLAD - Published: September 3, 2025 --- ### Resumen y contexto - Autor: NADINE FREISCHLAD. Publicación: FINANZAS & DESARROLLO. Fecha: Septiembre de 2025. - Tema central: esfuerzos regulatorios, técnicos y de mercado para eliminar obstáculos y contratiempos en las transferencias digitales entre países del Sudeste Asiático. - Ejemplo ilustrativo: venta en un puesto turístico en Pura Tanah Lot pagada mediante escaneo de código QR y confirmación electrónica, sin efectivo ni tarjeta. ### Innovación en pagos móviles y adopción - Adopción masiva de pagos mediante código QR impulsada durante la pandemia de COVID-19. - Papel de las billeteras digitales: permiten guardar dinero en teléfonos y facilitar pagos a transporte, comida y comercio electrónico. - Año de referencia para el crecimiento de los teléfonos inteligentes: A partir del año 2010. - Modelos iniciales: bucles cerrados por plataforma que generaron fragmentación entre consumidores y comerciantes. ### Consolidación y estandarización nacional - Ejemplos de sistemas nacionales de pagos instantáneos (SPI) y QR: - Indonesia: QRIS, creado en 2019 por el banco central y la asociación de pagos. - Política tarifaria: no cobra a las pequeñas empresas por procesar pagos inferiores a 500.000 rupias (USD 30). - Liquidación: inmediata. - Recargo para transacciones que superan el umbral: 0,3%. - Singapur: PayNow, presentado en 2017 por la asociación bancaria; transacciones en tiempo real, gratuitas, usando número de teléfono o identificación nacional. - Malasia: DuitNow. - Tailandia: PromptPay. - Indonesia (además): BI-FAST. - Objetivo común: unificar pagos internos según normas nacionales y crear infraestructura pública aprovechable por empresas de tecnofinanzas. - Limitación constatada: a pesar de estos avances, “en su mayoría, los pagos transfronterizos seguían siendo lentos, opacos e ineficientes, al depender de varios bancos corresponsales y otros intermediarios”. ### Conectividad transfronteriza: bilateral y multilateral - Experiencia con vínculos bilaterales: - Primer vínculo: Tailandia y Singapur en 2021. - Otros ejemplos: Singapur–India; Tailandia–Malasia. - Indonesia anunció intención de establecer vínculos de código QR fuera de la región, con China y Japón. - Coste y complejidad: cada vínculo exige alinear técnica y políticas (privacidad de datos, seguridad, verificación de sanciones); ejemplo: vinculación PayNow–PromptPay requirió tres años de colaboración estrecha. - Iniciativa multilateral: Nexus Global Payments (NGP) - NGP: organización sin fines de lucro con sede en Singapur creada por un grupo de bancos centrales en abril de 2025 para mejorar la conectividad transfronteriza. - Objetivo: crear infraestructura para conexiones multilaterales mediante un nodo compartido y un sistema común, evitando la multiplicación de conexiones punto a punto. - Beneficio del enfoque: el operador del SPI solo necesitaría crear una conexión con Nexus para llegar a todos los países de la red. - Requisitos: estándares técnicos comunes, normas y procesos operativos compartidos, mecanismos de privacidad de los datos, salvaguardias frente al lavado de dinero y un modelo comercial que proteja intereses de las partes. ### Cronograma y expectativas - Estado actual de NGP: trabajo preliminar para desarrollar capacidades y posibilitar que Nexus entre en funcionamiento. - Próximos pasos señalados: se espera que nombre a un operador técnico para que establezca y ponga en marcha la red este año, según la MAS. - Hito proyectado: “Esperamos que la primera transacción transfronteriza de Nexus se realice en torno a 2027”, aseguró Kenneth Gay, de la MAS. ### Desafíos y condicionantes - Necesidad de colaboración permanente entre gobiernos, bancos centrales y actores del mundo de las tecnofinanzas para la adopción a gran escala de la funcionalidad transfronteriza. - Riesgo de exclusión de bancos pequeños que “funcionan con sistemas heredados”; pueden quedarse atrás si no modernizan tecnología y procesos. - Demanda de apoyo técnico y regulatorio para que bancos y proveedores puedan cumplir nuevos requisitos y explotar los SPI (comentario de Arun Kini, Finastra). ### Innovaciones emergentes y soluciones prácticas - Nuevos dispositivos: códigos QR en dispositivos portátiles con sonido habilitados para 4G, que proporcionan confirmación por audio del monto recibido, útil en lugares concurridos (ejemplo: puestos turísticos en Bali). ### Hallazgos clave y cifras relevantes - 2010: inicio de la fuerte subida en adopción de teléfonos inteligentes en la región. - 2017: lanzamiento de PayNow en Singapur. - 2019: creación de QRIS en Indonesia. - abril de 2025: creación de Nexus Global Payments (NGP). - 2021: primera conexión SPI bilateral entre Tailandia y Singapur. - 500.000 rupias (USD 30): umbral de QRIS por debajo del cual no hay cobro a pequeñas empresas. - 0,3%: recargo aplicable a transacciones QRIS que superan 500.000 rupias. - “Esperamos que la primera transacción transfronteriza de Nexus se realice en torno a 2027”. *NADINE FREISCHLAD, "El avance de los pagos transfronterizos en el Sudeste Asiático", FINANZAS & DESARROLLO, Septiembre de 2025.* --- _Source: https://www.imf.org/es/publications/fandd/issues/2025/09/southeast-asias-cross-border-payment-push-nadine-freischlad_