{ "title": "Finance pour tous : Promouvoir l'inclusion financière en Afrique de l'Ouest", "publication": "IMF News, September 20, 2016", "sourceUrl": "https://www.imf.org/fr/news/articles/2016/09/20/sp092016-financial-inclusion-bridging-economic-opportunities-and-outcomes", "canonical": "https://www.imf.org/fr/news/articles/2016/09/20/sp092016-financial-inclusion-bridging-economic-opportunities-and-outcomes", "overlayPath": "/fr/news/articles/2016/09/20/sp092016-financial-inclusion-bridging-economic-opportunities-and-outcomes/index.md", "summary": "Discours de Mitsuhiro Furusawa, Directeur Général Adjoint du Fonds Monétaire International, prononcé le 20 septembre 2016.", "publishDate": "2016-09-20", "sections": [ { "heading": "Aperçu principal", "content": "- Discours de Mitsuhiro Furusawa, Directeur Général Adjoint du Fonds Monétaire International, prononcé le 20 septembre 2016.\n- Thème central : l'inclusion financière comme levier de développement économique et de réduction des inégalités en Afrique de l'Ouest.\n- Objectif : présenter les bénéfices, les défis et les conditions politiques nécessaires pour étendre l'accès aux services financiers tout en préservant la stabilité financière." }, { "heading": "Chiffres clés et constats", "content": "- Environ 2 milliards de personnes dans le monde n’ont pas accès à des services financiers de base.\n- Sénégal : la part de la population détenant un compte en banque a plus que doublé entre 2011 et 2014 pour avoisiner 12 %.\n- Afrique (global) : seulement 34 % de la population adulte africaine a accès à des services bancaires.\n- UEMOA : moins de 18 % de la population adulte a accès aux services bancaires.\n- Kenya (M-PESA) : la proportion de Kenyans qui n’ont pas accès aux services financiers est passée de 41 à 17 % au cours des 10 dernières années.\n- Côte d’Ivoire : le nombre de comptes mobiles dépasse le nombre de comptes traditionnels (chiffre mentionné qualitativement).\n- Après l’introduction de comptes bancaires avec service minimum en Afrique du Sud : cinq ans plus tard, 42 % de ces comptes étaient inactifs.\n- Contexte macroéconomique : croissance mondiale décevante, qui devrait persister en 2017; ralentissement de la demande des pays avancés et des pays émergents a durement touché l’Afrique depuis 2014.\n- Certains pays africains continuent d’enregistrer une croissance élevée, tandis que d’autres éprouvent des difficultés après plus de 10 ans d’expansion." }, { "heading": "Enseignements tirés des expériences passées", "content": "- Inclusion financière doit être intégrée au développement du secteur financier : collecte des dépôts, traitement des paiements, microfinancement, prêts hypothécaires, produits d’assurance.\n- Rôle crucial des banques centrales : trouver l’équilibre entre accès aux instruments financiers et protection des banques contre l’instabilité et les risques.\n- Importance des pouvoirs publics pour établir des lois et réglementations favorisant à la fois le développement du secteur financier et l’inclusion (ex. : pièces justificatives pour ouvrir un compte, régulation de la banque mobile, cadres pour produits conformes à la charia).\n- Nécessité d’impliquer le secteur privé et la société civile au-delà de l’action publique." }, { "heading": "Technologie et inclusion financière", "content": "- Progrès technologiques réduisent les coûts et permettent l’offre de services dans des zones sans succursales bancaires.\n- Rapport Findex : l’Afrique subsaharienne a la proportion la plus élevée de comptes de banque mobile parmi toutes les régions du monde.\n- Exemples :\n - Kenya : M-PESA est devenu partie intégrante de l’économie de marché; l’épargne mobile offre aussi des crédits à la consommation.\n - Côte d’Ivoire : comptes mobiles supérieurs aux comptes traditionnels (mention qualitative).\n- Modèles de déploiement variés : dans certains pays, l’initiative vient principalement d’une compagnie de télécommunication; dans d’autres, du secteur bancaire." }, { "heading": "Stabilité financière et garde-fous", "content": "- Risques de l’inclusion financière : octroi de crédit à des projets improductifs, surendettement des emprunteurs mal informés.\n- Inclusion durable ne doit pas signifier prêts indiscriminés ; nécessite un équilibre entre innovation et garde-fous.\n- Importance de réglementations bien conçues et d’un contrôle prudentiel solide pour :\n - orienter les prêts vers les usages les plus productifs;\n - protéger les consommateurs, en particulier les plus vulnérables;\n - préserver la santé du secteur financier tout en élargissant l’accès." }, { "heading": "Promouvoir une inclusion active (au-delà de l’accès)", "content": "- Distinction entre accès et participation active : posséder un compte ne garantit pas son utilisation.\n- Exemple Afrique du Sud : augmentation considérable du nombre de comptes via un service minimum, mais 42 % d’inactivité cinq ans plus tard.\n- Mesures complémentaires requises :\n - formation en comptabilité, établissement de budget et planification pour les petites entreprises;\n - promotion de l’emploi pour permettre l’épargne et l’investissement des nouveaux clients;\n - accompagnement pour que les personnes récemment incluses tirent pleinement parti des services offerts." }, { "heading": "Rôle du FMI et recommandations générales", "content": "- Le FMI considère l'inclusion financière comme un pilier essentiel du développement économique.\n- Actions et priorités :\n - collaborer avec la Banque mondiale et d’autres institutions régionales pour concevoir des réformes favorisant l’inclusion;\n - développer et partager les meilleures pratiques avec les pays membres;\n - aider à concevoir des réglementations adaptées à l’innovation technologique (banque mobile) et aux spécificités locales (produits conformes à la charia);\n - veiller à l’équilibre entre l’extension de l’accès et la protection de la stabilité financière;\n - encourager des politiques qui peuvent maintenir ou relancer la croissance en intégrant le développement du secteur financier et l’inclusion financière.\n\nSource : Discours de Mitsuhiro Furusawa, 20 septembre 2016, Département de la communication du FMI.\n\n---\n\n\n References\n\n- Mitsuhiro Furusawa\n- Actualités\n- Kenya et le FMI\n- https://www.imf.org/fr/home\n\nSource: https://www.imf.org/fr/news/articles/2016/09/20/sp092016-financial-inclusion-bridging-economic-opportunities-and-outcomes" } ], "bullets": [ "[Markdown version](/fr/news/articles/2016/09/20/sp092016-financial-inclusion-bridging-economic-opportunities-and-outcomes/index.md)", "[Structured JSON version](/fr/news/articles/2016/09/20/sp092016-financial-inclusion-bridging-economic-opportunities-and-outcomes/index.json)", "[Bundle manifest](/fr/news/articles/2016/09/20/sp092016-financial-inclusion-bridging-economic-opportunities-and-outcomes/bundle-manifest.json)", "Published: September 20, 2016", "Discours de Mitsuhiro Furusawa, Directeur Général Adjoint du Fonds Monétaire International, prononcé le 20 septembre 2016.", "Thème central : l'inclusion financière comme levier de développement économique et de réduction des inégalités en Afrique de l'Ouest.", "Objectif : présenter les bénéfices, les défis et les conditions politiques nécessaires pour étendre l'accès aux services financiers tout en préservant la stabilité financière.", "Environ 2 milliards de personnes dans le monde n’ont pas accès à des services financiers de base.", "Sénégal : la part de la population détenant un compte en banque a plus que doublé entre 2011 et 2014 pour avoisiner 12 %.", "Afrique (global) : seulement 34 % de la population adulte africaine a accès à des services bancaires.", "UEMOA : moins de 18 % de la population adulte a accès aux services bancaires.", "Kenya (M-PESA) : la proportion de Kenyans qui n’ont pas accès aux services financiers est passée de 41 à 17 % au cours des 10 dernières années.", "Côte d’Ivoire : le nombre de comptes mobiles dépasse le nombre de comptes traditionnels (chiffre mentionné qualitativement).", "Après l’introduction de comptes bancaires avec service minimum en Afrique du Sud : cinq ans plus tard, 42 % de ces comptes étaient inactifs.", "Contexte macroéconomique : croissance mondiale décevante, qui devrait persister en 2017; 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