## Перевод цифровых валют в автономный режим

## Source details

**Canonical URL:** [Перевод цифровых валют в автономный режим](https://www.imf.org/ru/publications/fandd/issues/2022/09/kiff-taking-digital-currencies-offline)

## Other formats

- [Markdown version](/ru/publications/fandd/issues/2022/09/kiff-taking-digital-currencies-offline/index.md)
- [Structured JSON version](/ru/publications/fandd/issues/2022/09/kiff-taking-digital-currencies-offline/index.json)
- [Bundle manifest](/ru/publications/fandd/issues/2022/09/kiff-taking-digital-currencies-offline/bundle-manifest.json)

## Bibliographic details
- Authors: John Kiff
- Published: September 8, 2022

---

### Обзор
- Многие исследования и испытания цифровых валют центральных банков (ЦВЦБ) сосредоточены на сетевых технологиях.
- Возникают ключевые вопросы: что произойдет, когда Интернет отключится в результате войны или стихийного бедствия; как обеспечить доступ примерно 75 percent взрослого населения мира с низким доходом, которое не имеет доступа в Интернет (база данных Findex Всемирного банка).
- Автономный доступ может стать решающей характеристикой ЦВЦБ во многих регионах.

### Причины и цели внедрения автономных цифровых валют
- Повышение эффективности управления рисками: цифровые валюты может быть сложнее украсть, чем кипы бумажных денег.
- Контроль над огромной долей цифровых транзакций: большая часть мировой торговли потребительскими товарами уже происходит в цифровой форме — более 90 percent в таких странах, как Китай и Швеция.
- Обеспечение доступа к финансовым услугам для миллионов людей, которые не могут позволить себе пользоваться обычной банковской системой или не имеют доступа в Интернет.
- Желание центральных банков не оставлять миллиарды транзакций в руках операторов платформ интернет-платежей.

### Технологии автономных цифровых платежных систем
- Определение: автономные цифровые платежные системы могут проверять наличие средств и подтверждать правомерность транзакции без необходимости подключения к онлайн-реестру.
- Технические подходы:
  - Использование старых технологий, мобильных телефонов без доступа в Интернет или усовершенствованных карт предоплаты.
  - Обмен многозначными кодами авторизации вручную или с помощью ближней бесконтактной связи (NFC).
  - Некоторые решения требуют промежуточных устройств (например, мобильный телефон) или онлайн-соединения для полного проведения операции с целью снижения стоимости устройства и исключения необходимости в мощном внутреннем аккумуляторе.
- Аппаратные и программные компоненты: защищенное от несанкционированного доступа оборудование, приложения цифровых кошельков, бесконтактные смарт-карты.

### История и современные примеры
- Ранние попытки:
  - 1993 году: Банк Финляндии запустил карту предоплаты Avant; выпуск прекращен в 2006 году.
  - 1995 году: Национальный Вестминстерский банк (UK) протестировал платформу Mondex.
  - Avant и Mondex показали работоспособность технологии, но недостаточно предприятий торговли приобрели устройства для точек продаж.
- Современные реализации:
  - Giesecke+Devrient тестирует с Банком Ганы автономную платформу ЦВЦБ на основе карты предоплаты; конструкция допускает проведение неограниченного количества последовательных автономных транзакций, но использует промежуточное устройство; решение называется eCedi.
  - Народный банк Китая, как сообщается, проводит эксперименты с аналогичными аппаратными кошельками в рамках испытаний цифрового юаня.
  - WhisperCash предлагает устройство размером с кредитную карту с аккумуляторным питанием для операций с цифровой валютой, которое стоит около $70.
  - WhisperCash также развернула платформу, использующую кнопочные телефоны (текстовые сообщения); кнопочные телефоны можно приобрести за $5. Система включает устройство за $2, которое подключено к SIM-карте телефона.
  - В 2017–2018 годах Центральный банк Уругвая провел успешное шестимесячное тестирование ЦВЦБ, к которой пользователи могли получить доступ с помощью кнопочных телефонов (Sarmiento, 2022).
  - Даже в странах с низким уровнем дохода 66 percent взрослых имеют хотя бы кнопочный телефон.

### Технические и политические соображения
- Необходимость сохранения экономических ограничений: лимиты на суммы операции и остатки должны соблюдаться, чтобы предотвратить неправомерное использование средств.
- Поддержание целостности системы:
  - Автономные устройства обычно работают с помощью защищенного от несанкционированного доступа оборудования.
  - Для идентификации подозрительных операций можно использовать аналитическую информацию с устройства или периодическую синхронизацию с доверенной службой проверки.
- Исследования и разработки в центральных банках:
  - Банк Канады изучает универсальные устройства доступа, которые включают характеристики наличных денег и предотвращают прерывание цифровых операций в случае сбоя инфраструктуры.
  - Европейский центральный банк рассматривает автономный функционал в своей исследовательской работе по цифровому евро.
- Стоимость устройств может ограничивать доступность для многих людей.

### Выводы и перспективы
- Тренд: возрождение и модернизация идей Avant и Mondex с учетом современных технологий и требований доступа в автономном режиме.
- Открытый вопрос: будет ли какая-либо из описанных идей полностью реализована.
- Заключение автора: в многих регионах автономный доступ может быть решающей характеристикой для цифровых валют центрального банка.

*Перевод цифровых валют в автономный режим — Джон Кифф, Сентябрь 2022 года.*

---

## Content in this bundle

- **Перевод цифровых валют в автономный режим**
  - [Перевод цифровых валют в автономный режим (Markdown version)](/-/media/files/publications/fandd/article/2022/september/russian/currency.pdf.md){rel="alternate" type="text/markdown"}
  - [Перевод цифровых валют в автономный режим (PDF)](/-/media/files/publications/fandd/article/2022/september/russian/currency.pdf){rel="external" type="application/pdf"}
- **glossaryr**
  - [glossaryr (Markdown version)](/external/np/term/rus/pdf/glossaryr.pdf.md){rel="alternate" type="text/markdown"}
  - [glossaryr (PDF)](/external/np/term/rus/pdf/glossaryr.pdf){rel="external" type="application/pdf"}

---

_Source: https://www.imf.org/ru/publications/fandd/issues/2022/09/kiff-taking-digital-currencies-offline_