{
  "title": "Цифровые платежи: от скорости к доверию",
  "sourceUrl": "https://www.imf.org/ru/publications/fandd/issues/2026/09/point-of-view-from-speed-to-trust-in-digital-payments-sethaput-suthiwartnarueput",
  "canonical": "https://www.imf.org/ru/publications/fandd/issues/2026/09/point-of-view-from-speed-to-trust-in-digital-payments-sethaput-suthiwartnarueput",
  "overlayPath": "/ru/publications/fandd/issues/2026/09/point-of-view-from-speed-to-trust-in-digital-payments-sethaput-suthiwartnarueput/index.md",
  "summary": "Развитие цифровых финансов в Азии достигло переломного момента: переход от использования платежных карт к масштабной цифровой инфраструктуре.",
  "authors": [
    "SETHAPUT SUTHIWARTNARUEPUT"
  ],
  "publishDate": "2026-09-10",
  "sections": [
    {
      "heading": "Итоги развития и текущая картина",
      "content": "- Развитие цифровых финансов в Азии достигло переломного момента: переход от использования платежных карт к масштабной цифровой инфраструктуре.\n- Примеры внедрения:\n  - Малайзийская система DuitNow стала общенациональным стандартом.\n  - Индонезийская QRIS объединяет более 30 млн торговых предприятий.\n  - PromptPay в Таиланде ежедневно обрабатывает более 75 млн операций и охватывает более 70% населения.\n- Трансграничная интеграция:\n  - Обмен данными между PromptPay и PayNow создал первый в мире трансграничный канал быстрых платежей с переводами по номеру мобильного телефона.\n  - Резервный банк Индии и центральные банки четырех стран — членов Ассоциации государств Юго-Восточной Азии участвуют в создании сети Nexus, позволяющей любому участнику подключать свою платежную систему ко всем остальным."
    },
    {
      "heading": "Новые уязвимости и природа проблемы доверия",
      "content": "- Ключевые свойства цифровых систем (скорость, низкая стоимость, окончательность расчетов) повышают их привлекательность для мошенников.\n- Типичные мошеннические схемы: выдача себя за сотрудников полиции или банков с целью вынудить жертв немедленно переводить деньги; после отправки платеж часто невозможно отменить.\n- Трансграничные связи усложняют:\n  - борьбу с отмыванием денег,\n  - проверку на соответствие санкционным требованиям,\n  - противодействие мошенничеству.\n- Доверие основывается на:\n  - взвешенной денежно-кредитной политике,\n  - авторитетных институтах,\n  - надежном регулировании.\n- Второй аспект доверия: устойчивость в ситуации сбоя — кто несет убытки и как восстанавливается доверие в случае сбоев, неплатежеспособности провайдера или кибератак.\n- Урок финансового кризиса 2008 года: технологии не восстановили стабильность; доверие возвращали центральные банки через предоставление ликвидности."
    },
    {
      "heading": "Три компонента ответственного внедрения цифровых инноваций",
      "content": "- Ответственный подход должен сочетать:\n  - надежные технологии (функциональная совместимость и безопасность);\n  - согласованные экономические стимулы (поощрение масштабируемости, устойчивости и инклюзивности);\n  - четкую нормативно-правовую базу (определение прав и обязанностей, распределение ответственности и механизмы защиты).\n- Взаимодополнение:\n  - технологии без стимулов провоцируют «гонку уступок» и недоинвестиции в предотвращение мошенничества;\n  - стимулы без правовой основы приводят к сотрудничеству, не выдерживающему стресс;\n  - отсутствие распределения ответственности может привести к уходу поставщиков при росте потерь, перекладыванию убытков на потребителей."
    },
    {
      "heading": "Практическое применение: три актуальные проблемы и рекомендации",
      "content": "- 1) Мошенничество\n  - Технические меры:\n    - «безопасность на этапе проектирования»;\n    - оценка рисков в режиме реального времени;\n    - сверка данных получателя платежа;\n    - усиленная аутентификация при нестандартных операциях.\n  - Экономические стимулы:\n    - разделение ответственности;\n    - более строгие процедуры надлежащей проверки клиентов;\n    - ценообразование, поощряющее безопасное поведение.\n  - Нормативно-правовые меры:\n    - четкое определение границ ответственности для участников и юрисдикций;\n    - механизмы скоординированного реагирования и протоколы взаимодействия регуляторов для борьбы с трансграничным мошенничеством.\n\n- 2) Токенизированные деньги\n  - Риски:\n    - потеря доверия к «стабильным» токенам при ненадежном обеспечении или неопределенности прав на погашение;\n    - пример: крах криптовалютной экосистемы Terra-Luna в 2022 году, приведший к потере десятков миллиардов долларов за считанные дни.\n  - Рекомендации:\n    - четко определенные права требования и надежно защищенные права на погашение;\n    - прозрачное обеспечение;\n    - экономические стимулы, сдерживающие принятие чрезмерных рисков и не допускающие передачи убытков населению;\n    - регулирование, предусматривающее действия в ситуациях утраты паритета и доверия;\n    - защитные механизмы и подотчетность должны быть заложены с самого начала.\n\n- 3) Финансы на основе данных (открытое банкинг и обмен данными)\n  - Потенциал:\n    - расширение возможностей для потребителей;\n    - усиление конкуренции;\n    - улучшение доступа к кредитованию для ранее недоохваченных групп.\n  - Ограничения и риски:\n    - простого уведомления через длинные формы согласия недостаточно;\n    - у потребителей может не быть инструментов, понимания и переговорных возможностей.\n  - Рекомендации:\n    - экономические стимулы должны поощрять осмысленное участие банков и финтех-компаний в обмене данными;\n    - правовые механизмы должны предусматривать простые, подлежащие судебной защите права и реальные последствия за ненадлежащее использование данных, чтобы согласие было значимым."
    },
    {
      "heading": "Мера подлинного успеха",
      "content": "- Подлинный успех цифрового развития Азии будет измеряться не количеством отсканированных кодов или скоростью расчетов, а тем, сохранят ли люди доверие к своим деньгам и системе в периоды стресса и сбоев.\n- Задача: сохранить долгосрочную надежность достигнутого прогресса и обеспечить, чтобы инновации были инклюзивными, надежными и устойчивыми к сбоям.\n\nИсточник: Цифровые платежи: от скорости к доверию — Сетхапут Сутхивартнаруэпут, ФИНАНСЫ И РАЗВИТИЕ\n\n---\n\n Content in this bundle\n\n- Glossaryr (PDF){rel=\"external\" type=\"application/pdf\"}\n\n---\n\nSource: https://www.imf.org/ru/publications/fandd/issues/2026/09/point-of-view-from-speed-to-trust-in-digital-payments-sethaput-suthiwartnarueput"
    }
  ],
  "bullets": [
    "[Markdown version](/ru/publications/fandd/issues/2026/09/point-of-view-from-speed-to-trust-in-digital-payments-sethaput-suthiwartnarueput/index.md)",
    "[Structured JSON version](/ru/publications/fandd/issues/2026/09/point-of-view-from-speed-to-trust-in-digital-payments-sethaput-suthiwartnarueput/index.json)",
    "[Bundle manifest](/ru/publications/fandd/issues/2026/09/point-of-view-from-speed-to-trust-in-digital-payments-sethaput-suthiwartnarueput/bundle-manifest.json)",
    "Authors: SETHAPUT SUTHIWARTNARUEPUT",
    "Published: September 10, 2026",
    "Развитие цифровых финансов в Азии достигло переломного момента: переход от использования платежных карт к масштабной цифровой инфраструктуре.",
    "Примеры внедрения:",
    "Трансграничная интеграция:",
    "Ключевые свойства цифровых систем (скорость, низкая стоимость, окончательность расчетов) повышают их привлекательность для мошенников.",
    "Типичные мошеннические схемы: выдача себя за сотрудников полиции или банков с целью вынудить жертв немедленно переводить деньги; после отправки платеж часто невозможно отменить.",
    "Трансграничные связи усложняют:",
    "Доверие основывается на:",
    "Второй аспект доверия: устойчивость в ситуации сбоя — кто несет убытки и как восстанавливается доверие в случае сбоев, неплатежеспособности провайдера или кибератак.",
    "Урок финансового кризиса 2008 года: технологии не восстановили стабильность; доверие возвращали центральные банки через предоставление ликвидности.",
    "Ответственный подход должен сочетать:",
    "Взаимодополнение:",
    "1) Мошенничество",
    "2) Токенизированные деньги",
    "3) Финансы на основе данных (открытое банкинг и обмен данными)",
    "Подлинный успех цифрового развития Азии будет измеряться не количеством отсканированных кодов или скоростью расчетов, а тем, сохранят ли люди доверие к своим деньгам и системе в периоды стресса и сбоев.",
    "Задача: сохранить долгосрочную надежность достигнутого прогресса и обеспечить, чтобы инновации были инклюзивными, надежными и устойчивыми к сбоям.",
    "[Glossaryr (PDF)](/external/np/term/rus/pdf/glossaryr.pdf){rel=\"external\" type=\"application/pdf\"}"
  ],
  "related": [
    {
      "title": "Glossaryr",
      "role": "document",
      "sourceUrl": "https://www.imf.org/external/np/term/rus/pdf/glossaryr.pdf",
      "binary": {
        "path": "/external/np/term/rus/pdf/glossaryr.pdf",
        "mime": "application/pdf"
      }
    }
  ],
  "alternates": {
    "markdown": "/ru/publications/fandd/issues/2026/09/point-of-view-from-speed-to-trust-in-digital-payments-sethaput-suthiwartnarueput/index.md",
    "json": "/ru/publications/fandd/issues/2026/09/point-of-view-from-speed-to-trust-in-digital-payments-sethaput-suthiwartnarueput/index.json",
    "bundleManifest": "/ru/publications/fandd/issues/2026/09/point-of-view-from-speed-to-trust-in-digital-payments-sethaput-suthiwartnarueput/bundle-manifest.json"
  },
  "generatedAtUtc": "2026-09-28T06:44:55.186Z"
}