وصلتكم أموال: أداء المدفوعات عبر الأجهزة المحمولة يساعد الناس أثناء الجائحة
IMF Blog, June 22, 2020
Source details
- Canonical URL
- وصلتكم أموال: أداء المدفوعات عبر الأجهزة المحمولة يساعد الناس أثناء الجائحة
Other formats
Bibliographic details
- Authors: Sonja Davidovic, Delphine Prady, Herve Tourpe
- Published: June 22, 2020
تحديات توصيل الدعم المالي أثناء جائحة كوفيد-19
- السرعة المطلوبة لتوصيل الدعم المالي للأشخاص الذين فقدوا وظائفهم تشكل تحديا عمليا للاقتصادات المتقدمة والنامية على السواء.
- تعقيدات إضافية بسبب الإغلاق الاقتصادي العام وإجراءات التباعد البدني وقصور نظم الحماية الاجتماعية، خاصة في البلدان منخفضة الدخل ووجود قطاع غير رسمي ضخم.
- أمثلة عملية:
- توغو (عدد سكانها 8 ملايين نسمة) وزعت دعمًا ماليًا طارئًا بسرعة على نصف مليون نسمة في أقل من أسبوعين باستخدام الهواتف المحمولة.
- المغرب: العاملون في القطاع غير الرسمي يحصلون على المساعدات الحكومية بسرعة وكفاءة عبر الهواتف المحمولة.
دور التحويلات النقدية والمساعدات الاجتماعية
- الحكومات تعتمد على التحويلات النقدية لتعزيز نظم الحماية الاجتماعية وتوسيع تغطيتها، نظراً لضعف قدرة بعض الدول على حماية الوظائف.
- قيود على الاستهداف تعود لنقص البيانات عن العمالة وفصل خطوط واضحة بين الشركات والأفراد في القطاع غير الرسمي، مما يضع الحكومات أمام خيارات صعبة بين تعميم الدعم أو ضبط الميزانية.
- إحصاءات مذكورة:
- في إفريقيا جنوب الصحراء، تشكل التحويلات أكثر من 80% من الإجراءات المعلنة منذ بداية الجائحة، بينما تمثل سياسات سوق العمل 4% فقط.
- على مستوى العالم، تمثل التحويلات النقدية 30% من كل المبادرات التي اتخذتها البلدان المختلفة.
فعالية النقود الإلكترونية المحمولة كآلية للتحويلات
- النقود الإلكترونية المحمولة خيار موات لمراعاة التباعد البدني في توصيل التحويلات النقدية على نطاق واسع، نظراً لارتفاع ملكية واستخدام الهواتف المحمولة في الاقتصادات الصاعدة والنامية.
- كثافة القنوات المالية لكل 100 ألف بالغ:
- 228 وكيلا للخدمات المالية عبر الأجهزة المحمولة.
- 11 بنكا.
- 33 ماكينة صراف آلي.
- المزايا:
- تمكين سكان المناطق الريفية والنائية من الاستفادة من برامج التحويلات الحكومية دون السفر أو الوقوف في طوابير، أو امتلاك حساب مصرفي؛ في عالم لا يزال فيه 1,7 مليار نسمة لا يملكون حسابات لدى مؤسسات مالية رسمية.
- تجارب من دول مختلفة أثناء الجائحة:
- إكوادور: تضاعف عدد وكلاء الأموال المرخصين في غضون أسبوعين.
- ماليزيا: توسيع إتاحة شبكة الإنترنت على الأجهزة المحمولة مجانا.
- نيجيريا: مشاركة مع مشغلي شبكات الأجهزة المحمولة لتحديد العمالة غير الرسمية المعرضة للتأثر عبر رصد أنماط شراء بطاقات الشحن.
- المملكة العربية السعودية: تخفيض رسوم استخدام الأجهزة المحمولة لتشجيع أداء المدفوعات عبر هذه الأجهزة.
- بيرو: وجود منصة تسمح بإجراء التحويلات عبر ثلاثة مشغلين رئيسيين للأجهزة المحمولة و32 بنكا.
مخاطر ومواطن قصور متصلة بالأموال المحمولة
- قيود البنية التحتية: نقص تغطية الشبكات المحمولة، قلة وصول الوكلاء، أو غياب الكهرباء في المناطق الريفية والنائية.
- التكاليف المحتملة: استخدام الأموال المحمولة قد يكون مكلفا مقارنة بالنقد.
- الحواجز البشرية: الأمية الرقمية والمالية تعوق استخدام الخدمات المحمولة الرقمية.
- حماية المستهلك والتنظيم: العملاء لدى شركات الاتصالات والتكنولوجيا المالية قد لا يتمتعون بنفس الحماية المتاحة لعملاء البنوك، ما استدعى تحرك صانعي السياسات لسد الثغرات التنظيمية.
- مخاطر التسريع في نشر الحلول المحمولة: مخاطر سيبرانية، احتيال رقمي إلخ؛ يجب ألا تطغى هذه المخاطر على المنافع.
إطار بناء منظومة مستدامة للنقود الإلكترونية المحمولة
- توصية بالنهج الشامل الذي يتجاوز التكنولوجيا إلى منظومة كاملة تضم الأطراف المعنية، التصميم، والعناصر السياسية اللازمة لبناء منصة مستدامة للأموال المحمولة.
- عندما تتحول البلدان من حالة الأزمة إلى "المعتاد الجديد"، ينبغي:
- مراجعة المعوقات التي واجهت توسيع نطاق الدعم للأفراد المتضررين من الإغلاق العام.
- البناء على الحلول الفعالة لتعويض خسائر الدخل.
- التركيز على الحلول المستدامة بدلاً من البدائل المؤقتة المستخدمة أثناء الذروة الطارئة.
- تضمين هذه الخطوات في استراتيجيات حكومية أوسع لاستخدام التكنولوجيا في تقوية نظم الحماية الاجتماعية على المدى المتوسط.
منشور على مدونة الصندوق (IMFBlog).
Content in this bundle
- Ar Special Series on Covid 19 Reaching Households in Emerging and Developing Economies
- Digital Solutions for Direct Cash Transfers in Emergencies — Special Series on Fiscal Policies to Respond to COVID-19