أصداء الذكاء الاصطناعي على التمويل
Source details
- Canonical URL
- أصداء الذكاء الاصطناعي على التمويل
Other formats
Bibliographic details
- Authors: Jeff Kearns
- Published: December 7, 2023
لمحة عامة
- تشير التنبؤات إلى أن المؤسسات المالية ستضاعف حجم إنفاقها على الذكاء الاصطناعي بحلول عام 2027.
- إطلاق شركة "OpenAI" لنموذج "ChatGPT" في نوفمبر 2022 تجاوز عدد مستخدميه 100 مليون مستخدم، ليصبح أسرع التطبيقات نموا في تاريخ شبكة الإنترنت.
- في يونيو 2023 أعلن بنك جي بي مورغان تشيس وشركاه عن 3600 وظيفة شاغرة في مجال الذكاء الاصطناعي.
تمويل الذكاء الاصطناعي ونطاق الإنفاق
- مبيعات البرمجيات والأجهزة والخدمات لأنظمة الذكاء الاصطناعي ستقْفِز بنسبة 29% هذا العام لتبلغ 166 مليار دولار، وتصل إلى 400 مليار دولار بحلول عام 2027 (وفق International Data Corp).
- حجم إنفاق القطاع المالي سيتجاوز الضعف ليبلغ 97 مليار دولار في عام 2027، بمعدل نمو سنوي مركب نسبته 29% - الأسرع بين القطاعات الرئيسية الخمسة.
تطبيقات الذكاء الاصطناعي في المؤسسات المالية والخدمات الاستثمارية
- صناديق التحوط:
- حوالي نصف صناديق التحوط يستخدمون نموذج "ChatGPT" حرفيًّا.
- أكثر من ثلثي هذه النسبة يستخدمونه لكتابة نصوص التسويق أو تلخيص التقارير أو الوثائق (مسح بنك بي إن پي - باريبا لصناديق ذات أصول مجتمعة 250 مليار دولار).
- أموندي إس إيه (Amundi SA):
- تبني بنية تحتية للذكاء الاصطناعي للبحوث في الاقتصاد الكلي والأسواق.
- تستخدم أدوات ذكاء اصطناعي لتصميم محافظ مخصصة لبعض عملائها البالغين أكثر من 100 مليون عميل.
- تدير أموندي استثمارات بقيمة تريليوني يورو (2,1 تريليون دولار).
- جي بي مورغان:
- ينفق ما يربو عن 15 مليار دولار سنويًا على التكنولوجيا.
- يعمل في مجال التكنولوجيا نحو خمس عدد موظفيه البالغ عددهم حوالي 300 ألف موظف.
- مجموعة بحوث للذكاء الاصطناعي تشغِّل 200 موظف.
استخدامات البنوك المركزية والهيئات الرقابية
- تطبيقات مرصودة:
- بنك البرازيل أنشأ نموذجًا أوليًا لروبوت لتنزيل شكاوى العملاء وتصنيفها عن طريق تعلم الآلة.
- بنك الاحتياطي الهندي استعان بشركتي ماكينزي وأكسنتشر لتعميم استخدام الذكاء الاصطناعي في الرقابة.
- بنك كندا طور أداة تعلم آلة لاكتشاف الانحرافات في التقارير التنظيمية، مما يتيح للموظفين وقتًا أكبر للتحليل.
- البنك المركزي الأوروبي يستخدم الذكاء الاصطناعي لأتمتة تصنيف بيانات مستمدة من 10 ملايين مؤسسة أعمال وكيان حكومي، وللاستخراج اللحظي لأسعار المنتجات من مواقع الإنترنت.
- لجنة بازل للرقابة المصرفية خلصت إلى أن الذكاء الاصطناعي يمكن أن:
- يجعل عمليات الإقراض أكثر كفاءة فيما يتعلق بقرارات الائتمان وإحباط غسل الأموال.
- يطرح مخاطر مثل صعوبة فهم نتائج نماذج غير واضحة، واحتمال حدوث تحيز ومخاطر سيبرانية أكبر.
- مبادرة أورورا من مركز الابتكار في بنك التسويات الدولية أظهرت أن الشبكات العصبية يمكن أن تساعد في كشف عمليات غسل الأموال عبر اكتشاف أنماط وانحرافات لا تحددها الطرق التقليدية.
مخاطر الاستقرار المالي وسيناريوهات الأزمة
- تحذيرات وملاحظات:
- غاري غينسلر: قد يثير الذكاء الاصطناعي أزمة مالية؛ أسواق أوراق مالية تبلغ 46 تريليون دولار تقع ضمن نطاق مسؤوليته.
- قد يزيد الذكاء الاصطناعي الهشاشة المالية إذا شجَّع على تركز المتاجرة في السوق بسبب اتخاذ أطراف قرارات متشابهة استجابةً لنفس الإشارة النابعة من نموذج تأسيسي أو مقدم خدمة تجميع بيانات.
- أنسيلم كوسترز حذر من أن الذكاء الاصطناعي المدرب على بيانات الماضي قد يفاقم أزمة قائمة أو "أزمة متعددة الجوانب" عبر تضخيم حلقات التأثيرات المرتدة السلبية.
- جون دانيلسون يشير إلى حدود قدرات الذكاء الاصطناعي في مواقف غير متوقعة حيث يبقى العقل البشري متميزًا بقدرة الاستدلال المتعدد الأبعاد.
- نقاط الضعف المحددة:
- الاعتماد المفرط على نماذج غير واضحة قد يخلق مخاطر نظامية جديدة.
- توافق التنبؤات القائمة على الخوارزميات مع صدمات غير مسبوقة ضعيف، مما يعرض قرارات الائتمان والتجارة لمخاطر خطيرة.
اعتبارات تنظيمية وسياسات مقترحة
- أولويات المؤسسات المالية والرقابية:
- تجنُّب حالات إساءة استخدام الذكاء الاصطناعي وضمان استخدامه ضمن إطار آمن وأخلاقي ومتوافق مع المعايير.
- التركيز على تفسير نتائج الخوارزميات وفهمها والتحقق منها باعتبارها مسألة ذات أهمية أساسية.
- ضرورة "تفكير جديد على نطاق النظام ككل أو تدخلات على مستوى سياسات السلامة الاحترازية الكلية" لمعالجة مخاطر الاستقرار المالي المرتبطة بالذكاء الاصطناعي.
- ملاحظات عملية:
- تعتمد البنوك المركزية على الذكاء الاصطناعي في عمليات الرقابة والتمييز بين الابتكار المسؤول وغير المسؤول لكن "لا يزال أمامنا شوط نقطعه".
- البنوك المركزية لم تصل بعد إلى نقطة واضحة تحدد ما هو منطقي لمسؤولي البنوك المركزية؛ المرحلة الحالية توصف بأنها "البداية".
المصدر: مجلة التمويل والتنمية — "أصداء الذكاء الاصطناعي على التمويل"، جيف كيرنز، ديسمبر 2023.
Content in this bundle
- glossarya — IMF GLOSSARY WEB 2016: ENGLISH–ARABIC (glossarya.pdf)
- aaa