Cinco datos básicos sobre tecnofinanzas
IMF Blog, September 3, 2019
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- Cinco datos básicos sobre tecnofinanzas
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- Authors: Tobias Adrian, Ceyla Pazarbasioglu
- Published: September 3, 2019
Panorama y metodología
- El FMI y el Banco Mundial encuestaron a bancos centrales, ministerios de Hacienda y otros organismos de 189 países sobre una gama de temas relacionados con las tecnofinanzas, obteniéndose 96 respuestas.
- El estudio analiza los resultados de la encuesta, los de otras investigaciones regionales, e identifica ámbitos para la cooperación internacional, incluyendo las funciones que han de cumplir el FMI y el Banco Mundial.
- La primera preocupación en todos los países es la ciberseguridad.
Hallazgos principales (cinco datos)
- 1. Riesgos de ciberseguridad y protección de datos
- Los riesgos de ciberseguridad y de protección de datos y sus efectos de contagio no reconocen fronteras entre sectores y países.
- La mayoría de las jurisdicciones han adoptado normas para proteger los sistemas financieros.
- El 79% de las jurisdicciones de ingreso más alto señaló que los ciberriesgos que acarrean las tecnofinanzas son un problema para el sector financiero.
- Solo un tercio de las jurisdicciones han analizado la interdependencia tecnológica de las redes, los sistemas y los procesos del sector financiero, o han examinado los riesgos de concentración de los principales proveedores de tecnología.
- El 83% de los países de alto ingreso señala que supervisan en cierto grado los ciberriesgos provenientes de proveedores de servicios.
- Solo la mitad de las jurisdicciones de ingreso más bajo impone requisitos mínimos para proveedores de servicios en materia de ciberriesgos.
- 2. Asia: liderazgo y disparidades
- China se convirtió en líder mundial por la escala masiva de sus mercados y una regulación “leve” en los primeros años que fomentó el desarrollo de las tecnofinanzas.
- En India, la adopción a gran escala de sistemas de pago de telefonía móvil y el aumento de las transferencias de dinero impulsaron el volumen de pagos realizados por teléfonos móviles.
- Pese a los avances, en Asia el uso de tecnología financiera se caracteriza por grandes discrepancias entre ricos y pobres, hombres y mujeres y zonas urbanas y rurales.
- 3. África subsahariana: líder en dinero móvil
- La región es primera en el mundo en cuentas monetarias móviles per cápita (registradas y activas), servicios de dinero móvil y transacciones monetarias por móvil.
- Las transacciones realizadas con dinero móvil representan cerca del 10% del PIB en África, frente a solo 7% del PIB en Asia y menos del 2% del PIB en otras regiones.
- La adopción y el uso de tecnología para la prestación de servicios financieros está alterando las operaciones de los proveedores de servicios financieros y la forma en que ofrecen productos y servicios a sus clientes.
- 4. Europa: adopción desigual
- La amplia difusión de servicios de Internet y telefonía móvil ofrece grandes posibilidades para ampliar el acceso en Europa a servicios de pago y otros servicios financieros.
- La modernización de los marcos de políticas de datos de la UE ha ayudado a aclarar los derechos y obligaciones de la economía de datos.
- Existen importantes diferencias regionales en la adopción de servicios financieros digitales, el predominio de pagos en efectivo, la propiedad de las cuentas, y el ahorro y el crédito.
- Hay una brecha considerable entre el Reino Unido y el resto de Europa; el Reino Unido ha avanzado considerablemente más tanto en innovación como en inversión en tecnofinanzas.
- 5. Monedas digitales de bancos centrales (CBDC)
- La encuesta muestra una amplia gama de opiniones de los países acerca de la adopción de monedas digitales por parte de los bancos centrales.
- Un 20% de los encuestados señalaron que estaban analizando la posibilidad de emitir divisas digitales.
- Sin embargo, se trata de proyectos en ciernes: solo se señalaron cuatro casos experimentales.
- Los principales motivos citados a favor de la emisión de moneda digital son reducir costos, hacer más eficaz la ejecución de la política monetaria, competir contra las criptomonedas, garantizar un mínimo de competencia en el mercado de pagos y ofrecer al público un instrumento de pago sin riesgos.
Cinco datos básicos sobre tecnofinanzas — Tobias Adrian, Ceyla Pazarbasioglu; 3 de septiembre de 2019.