L’Inde adopte l’argent mobile
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- Authors: Jeff Kearns, ASHLIN MATHEW
- Published: September 26, 2022
Rôle de la RBI et gouvernance du système de paiements
- La Reserve Bank of India (RBI) a joué un rôle clé dans l’essor des paiements numériques et a soutenu la coexistence de plusieurs systèmes de paiements pour donner le choix aux citoyens.
- La National Payments Corporation of India (NPCI) a été fondée en 2006 par la RBI et l’Indian Banks’ Association pour chapeauter la numérisation des paiements de détail et a été constituée en entreprise sans but lucratif destinée à fournir à la population indienne un bien public.
- L’UPI a été introduit en 2016, juste avant la fin du mandat de Raghuram Rajan, gouverneur de la RBI.
- La RBI a introduit une UPI pour téléphones mobiles non tactiles visant à connecter potentiellement plus de 400 millions d’usagers localisés dans des zones rurales éloignées.
Croissance des paiements numériques et performance de l’UPI
- Au cours des cinq dernières années, le volume des paiements numériques en Inde a grimpé à un taux annuel moyen de 50 % environ.
- L’interface de paiement modifiée (Unified Payments Interface, UPI) a connu un développement de l’ordre de 160 % par an.
- Les transactions ont plus que doublé en un an et atteignaient 5,86 milliards en juin.
- Le nombre de banques participatives s’élevait à 330, soit un bond de 44 %.
- Les valeurs en jeu ont pratiquement doublé pendant la même période.
- L’UPI est aujourd’hui pratiquement gratuit pour les consommateurs indiens, et l’État incite les commerçants à l’adopter.
Infrastructure numérique et India Stack
- L’évolution s’est greffée sur India Stack, système numérique d’identité et de paiement reposant sur une interface de programmation d’application (API).
- India Stack a intégré le programme national d’identification Aadhaar, qui compte 1,3 milliard d’usagers.
- La technologie OpenStack, pilier de l’UPI, a permis une intégration rapide des utilisateurs, notamment des fintechs et des banques publiques, et ces services sont offerts gratuitement aux citoyens.
Inclusion financière et adoption par les consommateurs et commerçants
- Le nombre de particuliers utilisateurs des paiements numériques devrait tripler en cinq ans pour atteindre 750 millions de personnes selon Dilip Asbe, directeur général de la NPCI.
- Le nombre de commerçants usagers pourrait doubler et atteindre 100 millions.
- Paytm compte aujourd’hui plus de 400 millions d’utilisateurs.
- Facteurs favorisant l’adoption : transition générationnelle (nombre important de jeunes), expansion des smartphones, pandémie accélérant les transactions numériques sans contact, commodité pour opérations de faible valeur.
Perspectives sur la monnaie numérique de banque centrale (MNBC)
- La RBI étudie la possibilité d’une monnaie numérique de banque centrale (MNBC) conçue pour atteindre des objectifs de politique monétaire liés à la stabilité financière et à l’efficience des opérations de change et de paiement.
- Selon le vice‑gouverneur Rabi Sankar, une MNBC offrirait des avantages dans la gestion de la monnaie, du risque de règlement et des paiements transfrontaliers.
- Rabi Sankar a déclaré qu’une roupie numérique aurait de grandes conséquences sur les cryptoactifs et que « Les MNBC pourraient bien tordre le cou aux maigres arguments qui pourraient encore exister en faveur des cryptomonnaies privées. »
Finances & Développement — JEFF KEARNS, ASHLIN MATHEW, Septembre 2022.