AIとインフォーマル経済

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AIとインフォーマル経済

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• Authors: ANTHONY TAN
• Published: September 24, 2026

概要

• 東南アジアは、フォーマルな経済圏外にいる数百万人にAIの恩恵をもたらす方法を見出している。
• 著者: アンソニー・タン（Grabの最高経営責任者（CEO）兼共同創業者）。
• 記事は、発展途上国におけるAI政策の出発点を、実際の経済生活（インフォーマル経済の状況）に置くべきだと主張する。
• 東南アジアでは、労働力の78%にあたる数億人もの人々がインフォーマル経済で生計を立てている。

プラットフォームの力（金融アクセスと収入改善）

• Grabの事例（マイリーンのパン屋）を通じて、プラットフォームが事業拡大のための融資とAI支援のマーケティングを提供していることを示す。
• 昨年、Grabはドライバーパートナーや加盟店パートナーの借り手に対して、32億米ドルの融資を実行した。
• これらの借り手の68%は、プラットフォームを通じて初めて正式な融資を受けた。
• プラットフォームは、生成された収入や活動の記録を読み取って信用力を判断し、収入に基づいて与信限度額を設定する。
• 返済は日々の収入に比例して控除され、収入が絶たれた場合には個別の事情に応じた困窮支援措置を講じる。
• ドライバーパートナーの借り手の半数は、無許可の貸金業者を避けるためにGrabを利用したと回答している。
• 昨年のオンライン1時間あたりのドライバーパートナーの平均収入は、前年比で5.5%増加した。
• プラットフォームはリアルタイム需要の評価とマッチングにより、収入の向上や次の仕事までの無報酬待ち時間の短縮を支援している。

スキルと収入に結びつくトレーニング（AIリテラシーとツール利用）

• AIの潜在能力を引き出すには、労働者のAIツール理解と活用能のためのスキル投資が必要。
• インフォーマル労働者は、有給の研修や固定された職場での研修を受けられないため、参加しやすい形の実務的トレーニングが必要。
• 昨年、150万人以上のドライバーパートナーが「GrabAcademy」のコースを少なくとも1つ修了した。
• 現在、プラットフォームを使用するマイクロ・中小企業の4社に1社が、Grabの「Merchant AI Assistant（マーチャントAIアシスタント）」を利用しており、売上15%増に寄与した。

3つの要請（政策提言）

• 第一に、公共財としてのAIリテラシーへの資金投入。
  • AIリテラシーは、道路やエネルギーと同等の優先度で資金が投じられるべき。
  • 官民連携の恒常的かつ共同設計型の研修をインフォーマル労働者全体に広く展開すること。
  • 研修は地域の機関と連携して構築し、不規則な勤務時間で働く労働者も参加しやすい体制を整えることが重要。
• 第二に、成功の測定方法の見直し。
  • 規制枠組みがフォーマル化率や金融システム全体の安定性だけに照準を合わせると、収入の安定性や参加の広がりなど重要な要素を見落とす。
  • 規制当局は、収入の変動性、複数のプラットフォームへの参加、融資へのアクセスなどインフォーマル経済の実際の動向を反映した指標を採用すべきである。
  • プラットフォームと規制当局の双方が、これらの指標に対する説明責任を負う必要がある。
• 第三に、地域のAIガバナンスの統合。
  • 東南アジア主要市場における規制枠組みの多様性は構造的制約であり、プラットフォームのデータ保存方法や優れたサービスの拡大を難しくしている。
  • 2026年5月に発効した東南アジア諸国連合（ASEAN）デジタル経済枠組み協定（DEFA）は、地域間の調整体制を確立するもの。
  • 政策立案者は、この枠組みがインフォーマル経済にも適したものとなり、フォーマル経済の前提を地域規模で押し付けないようにする必要がある。

インフォーマル経済を前提とした制度設計と事例

• 東南アジアは、AIを活用したインフォーマル経済の発展に関する示唆に富むケーススタディを提供している。
• インフォーマルな仕事は、アフリカの雇用の86%、アジアの68%、ラテンアメリカの51%を占めている。
• 最も効果的な施策は、インフォーマル経済を前提として構築された制度から導入されたものである。
• リアルタイムの行動データは、文書化の要件に対応できない場合に役立つ。既存制度へのアクセスが困難な場合は、プラットフォームを通じたサービスが代替手段となる。
• インフォーマル経済前提の制度設計は、労働者を放置することを意味しない。フォーマル労働者とインフォーマル労働者の保護の格差を埋める努力が必要。
• 労働者が職種やプラットフォームをまたいで利用できるポータブルな保障制度の構築が重要。
• 例: マレーシアで2026年3月に施行されたギグワーカー法は、ギグワーカーを被雇用者として扱うことなく、国の制度を通じて社会保障の適用範囲をギグワーカーにまで拡大している。

政策的含意と展望

• AI格差の解消は一企業だけでは困難であり、政府とプラットフォームの効果的な連携が必要。
• これらの連携構築は、この10年間で最も重要な政策投資の一つと位置づけられる。
• 東南アジアは、インフォーマル経済を前提としたAI導入の実現方法を世界に示す機会を得ており、すでに実現しつつあるとする評価が示されている。

出典: AIとインフォーマル経済（アンソニー・タン）, ファイナンス＆ディベロップメント, 2026年9月