新加坡：未来的银行业务
IMF News, December 15, 2017
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- Published: December 15, 2017
概要与背景
- 发布日期：2017年12月15日
- 新加坡正在迅速成为全球创新中心；在经历多年快速增长后，由于人口老龄化和生产率增长缓慢，经济最近有所放缓。
- 政府推动数字经济发展，认为自动化和金融技术（“金融科技”）的进步不会破坏经济，而是为促进总体增长以及改善公民的技能和就业机会提供了机遇。
- 2018年东盟主席国筹备：新加坡计划在提高本地区生产率与竞争力、准备迎接数字经济以及促进普惠金融方面发挥更大作用。
创新、竞争力与排名
- 今年，全球创新指数将新加坡列为亚洲最具创新力的经济体，全球排名第七位。
- 政府认为创新的基础包括健全的监管和商业环境，但也强调劣势：人口老龄化和国内市场规模小。
- 应对策略包括积极开展研发工作，促进创造新的想法、增长机会和就业岗位。
金融科技（FinTech）与普惠金融
- 目标：利用银行和金融科技创业公司，以更低的成本，向没有获得充分银行和保险服务的人群提供服务，特别是东盟内部农村人口无法随时获得金融服务的情况（如印度尼西亚和菲律宾）。
- 政府/监管当局推动电子商务，加强经济和金融一体化，以使东盟成为更好的投资目的地并促进普惠金融。
监管创新：监管“沙箱”实践
- 新加坡在金融领域启动了监管“沙箱”，允许企业在受控环境中测试新产品、技术和业务模式，暂时取消某些法律和监管要求以鼓励创新。
- 为限制潜在风险：
- 沙箱企业能够服务的客户的数量受到限制。
- 成功退出沙箱的公司在向大众提供产品前，必须开始满足标准的监管要求。
- 监管沙箱旨在鼓励创新并促进接受失败，同时避免造成大规模破坏。
风险识别与有针对性的监管
- 原则：不能对金融科技管得太紧，要让创新发展；同时需密切关注并了解正在发生的情况，以便在必要时迅速监管。
- 示例：
- 比特币本身并不受监管；比特币中介机构和比特币自动提款机存在于新加坡。
- 比特币中介机构须注意洗钱和恐怖主义融资风险，因此对中介机构规定了反洗钱/反恐融资要求。
- 众筹：若众筹平台上的创业公司承诺偿还资金或提供与公司业绩挂钩的回报，则该活动等同于出售证券，应受到监管。
- 监管目标：识别金融科技活动带来的风险，并制定适度的监管规定以支持创新同时防止风险迅速加剧。
劳动力、技能再培训与不平等问题
- 观点：缺乏创新不利于解决不平等问题；创新同时创造对某些技能的新需求并干扰其他领域。
- 政府责任：促进劳动力掌握必要技能以应对技术变革。
- 新加坡措施：
- 教育体系在提供进入劳动力队伍的基本技能方面有效，但需应对快速技术变革。
- 实施持续的技能再培训项目，如“未来技能计划”，政府提供培训补贴和职业转换项目，促进劳动力掌握具有竞争力的技能，以便从事不断演变的工作。
区域合作与国际货币基金组织（IMF）的角色
- 目前与IMF的合作水平令人满意，特别是国际货币基金组织-新加坡培训学院，该学院开展培训项目，使政策制定者具备实施宏观经济和金融监管政策的能力。
- 认为IMF可以在亚太地区提供更多帮助的领域之一是网络安全和网络风险管理：
- 这是一个新兴领域，许多金融监管机构和政策制定者需要加强系统和能力，以更好地保护消费者。
- IMF可作为能力交流中心，汇集专业知识，帮助各国应对新的网络安全挑战。
资料来源：国际货币基金组织网站页面概述