سد الفجوة الرقمية لتعزيز التعافي من جائحة كوفيد-19
IMF Blog, November 5, 2020
Source details
- Canonical URL
- سد الفجوة الرقمية لتعزيز التعافي من جائحة كوفيد-19
Other formats
Bibliographic details
- Authors: Patrick Njoroge, Ceyla Pazarbasioglu
- Published: November 5, 2020
ملخص وتصور عام
- أتاح التحول الرقمي للبلدان النامية إحراز تقدم سريع في تعزيز الشمول المالي، مع ذكر بلدان مثل كينيا وغانا ورواندا وتانزانيا.
- أثناء جائحة كوفيد-19، أصبح التحول الرقمي طوق نجاة من خلال: التسوق والترفيه عبر الإنترنت، والخدمات المالية الرقمية، والاجتماعات والفعاليات الإلكترونية.
- الجائحة أعاقت تنفيذ أهداف التنمية المستدامة، لا سيما في مجالي الصحة والتعليم، ما يتطلب العودة إلى المسار المخطط لتحقيق التعافي العالمي.
الحلول الرقمية وإجراءات الطوارئ
- سياسات الدعم الطارئة شملت:
- بنك كينيا المركزي: إعفاء من الرسوم وتوسيع حدود المعاملات منخفضة القيمة باستخدام النقود الإلكترونية عبر الأجهزة المحمولة، مما أدى إلى:
- زيادة كبيرة* في قيمة وعدد المعاملات التي يبلغ معظمها 10 دولارات أو أقل.
- جذب أكثر من 1,6 مليون عميل إضافي.
- رواندا: التنازل عن كل الرسوم في شهر مارس.
- نهاية إبريل 2020: زادت القيمة الأسبوعية لكل أنواع المعاملات القائمة على النقود الإلكترونية عبر الأجهزة المحمولة بنسبة 450%* مقارنةً بمستويات ما قبل الجائحة.
- مبادرات شركات ومؤسسات مالية:
- الصين: مجموعة شركات "آنت غروب"* شراكة مع أكثر من 100 بنك لإطلاق مبادرة القروض غير التلامُسية لمساعدة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة.
- البرازيل: البنك المركزي يعمل على إطلاق نظام "بِكس" (PIX)*، نظام للدفع الفوري متوقع أن يصبح متاحا على نطاق واسع هذا الشهر.
- الهند: شركة "ريسكافري" (Riskcovry)* أسست وثيقة التأمين ضد فيروس كورونا لمؤسسات الأعمال لتوفير العلاج والتغطية التأمينية عند فقدان الأجور.
كيف يمكن للتحول الرقمي أن يساعد؟ — ثلاث توصيات رئيسية
- التوصية الأولى: وضع البشر في بؤرة اهتمام النظام المالي العالمي
- يجب أن يكون التحول الرقمي مدفوعا باحتياجات الناس ويعمل لصالحهم.
- مثال: كينيا 2017 أطلقت سندا رقميا باسم M‑Akiba لتعبئة مدخرات صغيرة بنحو 30 دولارا لتمويل الحكومة؛ وكان 85% من المستثمرين يشاركون في سوق السندات الحكومية لأول مرة.
- التوصية الثانية: توفير الربط الإلكتروني للمواطنين لتخفيف الفجوة الرقمية
- أكثر من 700 مليون شخصا لا تصلهم خدمات الإنترنت عريضة النطاق.
- يفتقر أكثر من مليار شخص لأي أداة رسمية لتعريف الهوية.
- يجب الاستثمار في البنية التحتية الرقمية والهوية الرقمية ومحو الأمية الحسابية والمالية.
- يتطلب هذا تعاونا دوليا؛ ويعمل صندوق النقد الدولي والبنك الدولي ومنظمات دولية أخرى مع القطاعين العام والخاص على مستوى العالم لمساعدة البلدان.
- التوصية الثالثة: تعزيز حوكمة المنصات المالية الرقمية العالمية
- شركات "التكنولوجيا العملاقة" (Big Techs) تحوّل توصيل الخدمات عالميا، وتسرع الجائحة هذا الاتجاه.
- البلدان النامية لم تكن حاضرة في مناقشات حوكمة هذه المنصات.
- من المبادرات: حوار المعني بحوكمة منصات التمويل الرقمي العالمي* لتمكين حوار متوازن وأكثر شمولاً حول تحسين حوكمة شركات التكنولوجيا العملاقة بما يتلاءم مع أهداف التنمية المستدامة.
المخاطر والضوابط المطلوبة
- المخاطر الرئيسة المصاحبة للتوسع الرقمي:
- الأمن السيبراني.
- خصوصية البيانات وأمنها.
- الأولوية: تخفيف هذه المخاطر وحماية معلومات وأموال المواطنين، خصوصا الفئات التي تستخدم الخدمات الرقمية لأول مرة.
دعوة إلى العمل
- أزمة الجائحة تشكل فرصة كبيرة لتحسين حياة المواطنين وأرزاقهم.
- يجب على الحكومات والقطاع الخاص والمنظمات الدولية والمواطنين مواجهة تحديات الرقمنة واتخاذ خطوات جريئة.
- "اللحظة المناسبة هي الآن!"
معلومات عن المؤلفين والمسؤولين المذكورين
- دكتور باتريك نجوروغيه:
- تاسع محافظ لبنك كينيا المركزي (CBK) منذ 19 يونيو 2015.
- عمل في صندوق النقد الدولي لعشرين عاما قبل التحاقه بـ CBK، وشغل مناصب منها مستشار لنائب مدير عام الصندوق منذ ديسمبر 2012، ونائب رئيس قسم في إدارة المالية بالصندوق (2006-2012)، ورئيس بعثة الصندوق لكومنولث دومينيكا (2005-2006)، وعمل اقتصاديا في وزارة المالية (1993-1994) ومسؤول تخطيط في وزارة التخطيط (1985-1987).
- المؤهلات: دكتوراه في الاقتصاد من جامعة ييل (1993)، ماجستير في الاقتصاد (1985)، بكالوريوس الاقتصاد (1983) من جامعة نيروبي.
- بدأ فترة ولايته الثانية التي تبلغ مدتها 4 سنوات في عام 2019.
- عينه أنطونيو غوتيريش عضواً في فرقة العمل المعنية بالتمويل الرقمي التابعة للأمم المتحدة في نوفمبر 2018.
- جيلا بازارباشيوغلو:
- مدير إدارة الاستراتيجيات والسياسات والمراجعة (SPR) في صندوق النقد الدولي، تقود العمل المتعلق بتوجه الصندوق الاستراتيجي وتصميم سياساته وتنفيذها وتقييمها، وتُشرف على التفاعلات بين الصندوق والأجهزة الدولية.
منشور على مدونة الصندوق (IMFBlog)، صندوق النقد الدولي.