تحرير النقد الأجنبي في إفريقيا
Source details
- Canonical URL
- تحرير النقد الأجنبي في إفريقيا
Other formats
Bibliographic details
- Authors: CHRIS WELLISZ
- Published: September 28, 2022
لمحة عامة
- المشكلة المركزية: النفقات والصعوبات في إجراء المدفوعات عبر الحدود تعيق التجارة بين بلدان إفريقيا.
- مثال شخصي: نانا ياو أوسو باناهيني في غانا دفع أتعاب محامٍ في نيجيريا، واستغرقت العملية أسبوعين وتكلفة معاملة قيمتها 100 دولار حوالي 40 دولارا.
حجم التجارة والتفاوتات الإقليمية
- التجارة البينية الإفريقية تمثل حوالي 15% من إجمالي واردات وصادرات البلدان الإفريقية البالغ عددها 55 بلدا.
- مقارنة إقليمية: ما يقدر بنحو 60% من التجارة الآسيوية تتم داخل القارة؛ وفي الاتحاد الأوروبي النسبة حوالي 70%.
بنية التكاليف وآليات التسوية الحالية
- اعتبارا من عام 2017، تمت تسوية حوالي 12% فقط من المدفوعات داخل القارة الإفريقية (بيانات سويفت).
- ما يقرب من بقية المدفوعات يمر عبر بنوك خارجية في أوروبا وأمريكا الشمالية، مما يوجب تحويل العملات الإفريقية إلى الدولار أو الجنيه الاسترليني أو اليورو ثم إلى عملة إفريقية أخرى.
- تكلفة التحويل الإضافية الناتجة عن الإرشيف الخارجي تُقدَّر بحوالي خمسة مليارات دولار سنويا.
- رسوم "سويفت" قياسية مثالة: رسم قدره 35 دولارا على معاملة من 100 دولار؛ وعادة تكون التكاليف كنسبة من مبلغ المعاملة تصل إلى 4% أو 5% تقريبا.
- الهدف المعلن لنظام المدفوعات والتسويات لعموم إفريقيا: إتمام المعاملات في أقل من دقيقتين بتكلفة منخفضة (المبلغ الدقيق للتكلفة غير محدد في النص).
حواجز إضافية وتأثيرها على الأعمال الصغيرة
- التكاليف الصغيرة للمعاملات تشكل عائقا كبيرا أمام صغار التجار عبر الحدود، الذين يساهمون بنسبة كبيرة في التجارة البينية.
- عدم امتلاك حسابات مصرفية شائع؛ ووجود سوق سوداء لتحويل العملات يعرض التجار لمخاطر السرقة والحصول على عملات مزيفة.
- تقلبات أسعار الصرف تزيد مخاطر المعاملات وتكلفتها:
- مثال غانا: تكلفة شراء الدولار الواحد كانت 6 سيدي في منتصف يوليو 2021، وبعد عام بلغت 8 سيدي، ما يعني انخفاض سعر صرف العملة بنسبة 25%.
- قيود بنوك مركزية: توجيه استخدام الدولار وغيره من العملات الصعبة عبر عقد مزادات منتظمة يسبب تأخيرات وعدم يقين في تسوية المعاملات (مثال من أنغولا حسب ساشا ناريشكين).
اتفاقية منطقة التجارة الحرة القارية الإفريقية (AfCFTA) والدور التكميلي لـ PAPSS
- AfCFTA (دخلت حيز التنفيذ في عام 2021) تهدف إلى:
- إلغاء التعريفات الجمركية تدريجيا على 90% من السلع في مرحلتها الأولى.
- تقليل الحواجز أمام التجارة في الخدمات.
- لاحقًا: تنسيق سياسات الاستثمار والمنافسة والتجارة الإلكترونية وحقوق الملكية الفكرية.
- تقديرات دراسة للبنك الدولي: إذا نُفذت الاتفاقية بالكامل، ستؤدي إلى زيادة الدخول الحقيقية بنسبة 9% وانتشال 50 مليون شخص من براثن الفقر المدقع بحلول عام 2035.
- نظام المدفوعات والتسويات لعموم إفريقيا (PAPSS):
- مشروع تابع لأمانة منطقة التجارة الحرة القارية الإفريقية والبنك الإفريقي للتصدير والاستيراد.
- يهدف إلى ربط البنوك المركزية الإفريقية والبنوك التجارية وشركات التكنولوجيا المالية بشبكة تسهل معاملات سريعة وغير مكلفة بأي من العملات الاثنتين والأربعين المتعامَل بها في القارة.
- سيتيح تسوية المعاملات بالعملات الإفريقية المحلية، متجنبا تحويلها إلى الدولار أو اليورو أولاً، وبالتالي القضاء أساسا على جهات الوساطة الخارجية المكلفة.
حالة التنفيذ والعقبات العملية
- إطلاق PAPSS رسميا في يناير 2022، لكنه لم يكمل بعد معاملة تجارية واحدة حتى منتصف الصيف.
- المشاركة الحالية في النظام حتى تصريح منتصف الصيف:
- ستة بنوك مركزية منضمة، و16 بنكا تجاريا، ومزيد منها على وشك الانضمام.
- عقبات تنفيذية متوقعة:
- التوفيق بين الاختلافات في اللوائح والبنية التحتية ونظم الرقابة على المستويات الوطنية بين بنوك مركزية متعددة.
- صعوبة تحديد كيفية تسوية المعاملات بين عدد من العملات المتقلبة.
- وعي منخفض بالنظام في مجتمع الأعمال؛ جهود تسويق مشتركة جارية بين البنك الإفريقي للتصدير والاستيراد وPAPSS (تفاصيل الحملة غير مذكورة).
- توقعات مسؤولي النظام: إجراء معاملات مصرفية تجارية في "القريب العاجل" و"قريبا جدا" (لا تحديد تواريخ دقيقة).
استنتاجات وتحركات مطلوبة (مستخلصة من المحتوى)
- تحرير المدفوعات عبر الحدود يعد شرطا ضروريا لتحرير التجارة البينية الإفريقية وتحفيز الاستثمار والنمو.
- PAPSS يمثل حلا تقنيا ومنهجيا واعدا لأنه:
- يقلل الاعتماد على عملات وسيطة وإجراءات تحويل مكلفة.
- يربط شبكيا البنوك المركزية والتجارية وشركات التكنولوجيا المالية.
- التحديات الرئيسية التي يجب معالجتها لضمان نجاح PAPSS وAfCFTA:
- توحيد أطر تنظيمية وممارسات بنوك مركزية عبر الدول الأعضاء.
- إدارة مخاطر تقلبات أسعار الصرف لتشجيع الاستخدام الواسع للعملات المحلية.
- بناء وعي وثقة مجتمع الأعمال من خلال حملات توعوية فعالة وضمان حالات استخدام تجارية مبكرة.
- أثر محوري متوقع عند التنفيذ الفعال:
- خفض تكاليف المعاملات، تسريع التسويات، وزيادة التجارة البينية التي تساهم في نمو اقتصادي أوسع ورفع دخول السكان.
المصدر: تحرير النقد الأجنبي في إفريقيا، مجلة التمويل والتنمية، كريس ويليش، سبتمبر 2022
Content in this bundle
- رحلات رقمية
- glossarya — IMF GLOSSARY WEB 2016: ENGLISH–ARABIC (glossarya.pdf)
- aaa