الهند تتبنى النقود الإلكترونية المحمولة

Source details

كان للبنك المركزي دور أساسي في طفرة المدفوعات الرقمية في البلاد، من خلال تأسيس بنية تحتية مؤسسية وتنسيق مع القطاع الخاص.
ارتفع حجم المدفوعات الرقمية في الهند بمعدل سنوي متوسط بلغ 50% تقريبا خلال السنوات الخمس الماضية.
نظام واجهة المدفوعات الموحدة (UPI) شهد نموا أسرع بنحو 160% سنويا منذ إطلاقه، وبلغ عدد المعاملات 5,86 مليار معاملة في يونيو، بينما وصل عدد البنوك المشاركة إلى 330 بنكا بزيادة قدرها 44%، وزادت القيم تقريبا خلال الفترة نفسها.
قام بنك الاحتياطي الهندي بتطوير حلول مخصصة، منها واجهة مدفوعات موحدة للأجهزة المميزة (feature phones) في مارس، يمكنها ربط 400 مليون مستخدم في المناطق الريفية البعيدة.

تم استحداث نظام واجهة المدفوعات الموحدة في عام 2016، قبيل انتهاء فترة ولاية محافظ بنك الاحتياطي الهندي راغورام راجان.
تعود جذور شبكة UPI إلى عام 2006، عندما أنشأ بنك الاحتياطي الهندي واتحاد البنوك الهندية مؤسسة المدفوعات الوطنية في الهند كمؤسسة غير هادفة للربح لتوفير سلعة عامة لرقمنة مدفوعات التجزئة.
الهدف من UPI هو تبسيط إجراءات الدفع وتقليل الأعمال الورقية، والسماح للأفراد ومنشآت الأعمال باستخدام حسابات بنكية متعددة على نفس منصات الأجهزة المحمولة.

من المتوقع أن يرتفع عدد مستخدمي المدفوعات الرقمية بواقع ثلاثة أضعاف في غضون خمس سنوات ليصل إلى 750 مليون مستخدم، وفقا للرئيس التنفيذي لمؤسسة المدفوعات الوطنية في الهند، ديليب أسبي.
يمكن أن يتضاعف عدد المستخدمين التجار إلى 100 مليون مستخدم، وفق التصريحات نفسها.
نظام RuPay، وشبكة التحويلات المالية الوطنية عبر ماكينات الصرف الآلي، وبرنامج الهوية الوطنية لتوصيل الخدمات المصرفية، تُكمل بيئة نظم دفع متنوعة.
انتشار منصات مثل Paytm إلى أكثر من 400 مليون مستخدم يعكس تبني الشباب لأساليب غير نقدية؛ المستهلكون والتجار يستخدمون منصات متعددة مثل Paytm وRazorpay وGoogle Pay.
جائحة كوفيد-19 سرعت تبني المعاملات الرقمية غير التلامسية، خاصة للمبالغ الصغيرة.

اعتمد التحول الرقمي على India Stack، نظام للهوية الرقمية والمدفوعات قائم على واجهة برمجة تطبيقات مفتوحة (API).
دمج برنامج الهوية الوطنية Aadhaar الذي يستخدمه 1,3 مليار مستخدم ساهم في توسيع الشمول المالي وتسريع دمج المستهلكين بالخدمات الرقمية.
تُشير شهادة مسؤولي التشغيل أن التكنولوجيا مفتوحة الواجهات (open-stack) شجعتها الحكومة لتمكين إدماج سريع، مع إشراك شركات التكنولوجيا المالية الخاصة وبنوك القطاع العام التقليدية، وتقديم الخدمات مجاناً للمواطنين.

يدرس بنك الاحتياطي الهندي إصدار عملة رقمية (CBDC) تهدف إلى دعم أهداف السياسة النقدية بما في ذلك الاستقرار المالي وفعالية عمليات العملات والمدفوعات.
نائب محافظ بنك الاحتياطي الهندي رابي سنكار أشار إلى أن الروبية الرقمية ستكون لها انعكاسات كبيرة على الأصول المشفرة، وأن "الإمكانات التي تتمتع بها العملات الرقمية الصادرة عن البنوك المركزية تنتفي معها أي مبررات ولو بسيطة لإصدار العملات المشفرة الخاصة".
توقعت المراجع أن الإصدار المحتمل للعملة الرقمية سيحقق مزايا في إدارة العملات ومخاطر التسوية والمدفوعات عبر الحدود.

تعاون فعال بين بنك مركزي والقطاع الخاص يمكن أن يسرّع تحويل المدفوعات الرقمية على نطاق واسع.
بناء بنية تحتية على نموذج السلع العامة (open APIs وAadhaar وUPI) يساعد في تحقيق شمول مالي سريع ومستدام.
تبني أنظمة دفع متعددة يتيح للمستهلكين اختيار حلول ملائمة ويزيد من المرونة النظامية.
تقديم حوافز للتجار وجعل المنصات تقريبا مجانية للمستهلكين يسهمان في الانتشار الواسع للمدفوعات الرقمية.
التفكير المبكر في عملة رقمية مركزية قد يعزز إدارة السيولة وسياسات المخاطر والقدرة على التعامل عبر الحدود.

المصدر: مجلة التمويل والتنمية، "الهند تتبنى النقود الإلكترونية المحمولة"، جيف كيرنز وآشلين ماثيو، سبتمبر 2022.

رحلات رقمية
- رحلات رقمية (Markdown version)
- رحلات رقمية (PDF)
glossarya — IMF GLOSSARY WEB 2016: ENGLISH–ARABIC (glossarya.pdf)
- glossarya — IMF GLOSSARY WEB 2016: ENGLISH–ARABIC (glossarya.pdf) (Markdown version)
- glossarya — IMF GLOSSARY WEB 2016: ENGLISH–ARABIC (glossarya.pdf) (PDF)
aaa
- aaa (Markdown version)
- aaa (PDF)