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Declaración sobre la última misión del FMI a España para el seguimiento
del sector financiero
16 de diciembre de 2013
16 de diciembre de 2013
Un equipo integrado por funcionarios del Fondo Monetario Internacional (FMI) visitó Madrid del 2 al 16 de diciembre en la quinta misión de seguimiento independiente del sector financiero en el contexto de la asistencia financiera europea para la recapitalización de los bancos, tal como se acordó con las autoridades españolas y la Comisión Europea (CE) el 20 de julio de 2012. Esta fue la última misión de este tipo, dado que el plan para la recapitalización de los bancos concluirá a finales de enero de 2014. La misión se reunió con representantes oficiales y del sector privado, y al final de la visita analizó sus conclusiones preliminares con las autoridades españolas y con los socios europeos. El informe final se transmitirá a las autoridades y a la CE a principios de febrero de 2014.
Logros del programa
Las autoridades españolas han avanzado de manera firme en la implementación del programa del sector financiero, y ya se han aplicado todas las medidas específicas previstas en este programa, entre las que cabe señalar las siguientes:
• Identificar a los bancos subcapitalizados a través de un examen integral de la calidad de los activos y pruebas de tensión independientes.
• Tomar medidas para subsanar estas deficiencias, con el apoyo financiero del Mecanismo Europeo de Estabilidad.
• Aislar ciertos tipos de activos relacionados con el sector inmobiliario de bancos que recibieron apoyo estatal en una sociedad especializada de gestión de activos (SAREB).
• Adoptar planes para reestructurar o resolver los bancos que recibieron apoyo estatal en el plazo de unos pocos años, cuya puesta en práctica ya está muy avanzada.
• Adoptar reformas de los marcos de resolución, regulación y supervisión bancaria de España para afianzar la estabilidad financiera y proteger mejor al contribuyente, y
• Llevar a cabo una importante reforma del marco jurídico de las antiguas cajas de ahorros, que en este momento se encuentra en las últimas etapas de aprobación en el Parlamento y cuya adopción está prevista para finales de 2013.
Los esfuerzos realizados en el marco de este programa han conducido a un sistema bancario más fuerte, más seguro y más eficiente, al igual que los avances logrados en el ámbito de las políticas a nivel europeo. Estos avances han respaldado, a su vez, la estabilidad financiera y la confianza de los inversores: dos condiciones esenciales para un crecimiento sólido y sostenible.
Desafíos pendientes y agenda de políticas
A pesar de los sustanciales progresos realizados y de la reciente estabilización del producto, a medida que la economía sigue avanzando en el proceso de desapalancamiento del sector privado y de consolidación fiscal, persisten importantes desafíos para el sector financiero que pueden frenar el ritmo de la recuperación, con los consiguientes desafíos que esto tendría para la rentabilidad de los bancos. En este sector, se plantean otras incertidumbres debido a que se desconoce la metodología del próximo examen sobre la calidad de los activos de los bancos europeos y las pruebas de estrés, así como el nivel de la reducción de la participación estatal en los bancos intervenidos en los próximos años.
Por lo tanto, es esencial mantener el ímpetu de la reforma. Estos esfuerzos sostenidos ayudarán a salvaguardar y aprovechar los logros alcanzados en el marco del programa, reforzando al mismo tiempo la capacidad de los bancos para otorgar crédito y respaldar la incipiente recuperación:
• A nivel de España, las prioridades incluyen un seguimiento continuo y proactivo acompañado de una sólida supervisión, que incluya esfuerzos continuos para asegurar un provisionamiento adecuado y ayudar a los bancos a prepararse para las próximas pruebas europeas. Estos esfuerzos para asegurar un provisionamiento adecuado también fomentarán la enajenación de activos a lo largo del tiempo, ayudando a liberar espacio en los balances bancarios para nuevos préstamos. Los supervisores también deberán seguir alentando a los bancos a aumentar el capital nominal, entre otras formas, aprovechando el dinamismo de los mercados bursátiles para aumentar la emisión de acciones, limitando los dividendos en efectivo y respaldando los beneficios mediante una mayor eficiencia, en lugar de basarse en una contracción del crédito para respaldar los coeficientes de capital.
• A nivel europeo, las prioridades incluyen continuar avanzando en la unión bancaria y seguir aplicando políticas monetarias de apoyo para reducir la fragmentación financiera, flexibilizar las condiciones de crédito y respaldar la recuperación.
La aplicación de esfuerzos firmes en estos ámbitos podría ayudar a generar un círculo virtuoso cada vez más sólido de costos de financiamiento más bajos, mayor rentabilidad y capital, condiciones de crédito más flexibles para los hogares y las empresas, y mayor creación de empleo.
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