Combatir la criminalidad facilitada por la tecnología
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- Authors: CHADY EL KHOURY
- Published: September 3, 2025
Resumen ejecutivo
- Aceleración de la delincuencia financiera que aprovecha herramientas digitales avanzadas: IA, análisis de cadenas de bloques, aplicaciones cifradas, plataformas de intercambio descentralizadas y mensajería cifrada.
- Operación destacada: incautación de USD 225 millones por parte del Departamento de Justicia de Estados Unidos de fraudes en criptoactivos (pig butchering), rastreándose miles de billeteras y más de 400 víctimas mediante análisis de cadenas de bloques y aprendizaje automático.
- Las autoridades suelen ir a la zaga debido a límites jurisdiccionales, procesos y sistemas heredados y recursos insuficientes.
Hallazgos clave sobre modus operandi y alcance
- Los delincuentes usan:
- perfiles generados por IA, mensajes cifrados y transacciones en cadenas de bloques opacas para ocultar y mover fondos robados;
- lavado de dinero con criptoactivos y suplantación de identidad con IA;
- creación de contenido ultrafalso, aplicaciones cifradas y plataformas de intercambio descentralizadas.
- Según Chainalysis, las actividades ilícitas en criptoactivos han crecido un promedio del 25% anual en los últimos años y podrían haber superado los USD 51.000 millones el año pasado.
- El lavado de dinero sigue dependiendo del efectivo y del sistema financiero tradicional: bancos, remeseros y agentes de cambio informales.
- Herramientas que facilitan la delincuencia:
- aplicaciones de mensajería cifrada para coordinar transacciones transfronterizas;
- criptomonedas estables y plataformas de activos virtuales poco reguladas para ocultar sobornos y malversación;
- identidades generadas con IA y bots para eludir controles bancarios anticuados.
- La IA permite clonación de voz y generación de documentación falsificada, debilitando protocolos de verificación tradicionales.
Riesgos y vulnerabilidades transfronterizas
- Transferencias instantáneas desde plataformas descentralizadas y herramientas que potencian la anonimidad complican el rastreo de flujos financieros internacionales.
- Muchas transacciones pasan por intermediarios múltiples y bancos corresponsales anticuados que:
- ocultan y retrasan transacciones;
- incrementan costos;
- crean lagunas en supervisión y coordinación entre jurisdicciones.
- La implementación desigual y fragmentada de regulaciones y normas (incluida la “regla de viaje” del GAFI) limita la identificación de remitentes y beneficiarios en transferencias transfronterizas.
Innovaciones públicas y privadas: oportunidades y desafíos
- Ejemplos de interoperabilidad y pagos rápidos:
- vinculación de sistemas de pagos rápidos de Singapur y Tailandia para transferencias minoristas en tiempo real mediante número de teléfono móvil;
- conexión de códigos QR entre Indonesia y Malasia para pagos transfronterizos;
- en la India, la UPI facilita más de 18.000 millones de transacciones mensuales entre aplicaciones y plataformas distintas, mostrando el impacto de la apertura y la estandarización.
- Las innovaciones generan eficiencia e inclusión, pero plantean nuevos retos en verificación de identidad, seguimiento de transacciones y coordinación normativa.
- El GAFI ha recomendado la obligación de declarar los datos del originador y el beneficiario en transferencias bancarias transfronterizas, también en activos virtuales, para aumentar la capacidad de rastreo.
Respuestas tecnológicas y regulatorias efectivas
- Recomendaciones y prácticas señaladas:
- modernizar sistemas de pagos transfronterizos centrándose en transparencia, interoperabilidad y regulación basada en riesgos;
- el enfoque de “corredores de pago seguro” del FMI para construir canales seguros sin desautorizar nuevas tecnologías (ejemplo: programa piloto de Samoa, que redujo riesgos y preservó el acceso a remesas mediante salvaguardias focalizadas y colaboración con proveedores regulados);
- inversión en aprendizaje automático para detectar anomalías en flujos financieros transfronterizos;
- endurecimiento de la regulación de proveedores de servicios de activos virtuales;
- desarrollo de capacidad de rastreo de transferencias de criptoactivos, frecuentemente con contratación de empresas de análisis de cadenas de bloques.
- Medidas legales e institucionales necesarias:
- adaptar marcos jurídicos para permitir acceso oportuno a pruebas digitales conservando garantías procesales;
- evolucionar modelos de supervisión para abarcar bancos e instituciones financieras no bancarias que ofrecen servicios transfronterizos;
- promover cooperación entre reguladores y empresas de tecnofinanzas;
- asegurar colaboración multilateral sostenida que regule pagos transfronterizos rápidos, baratos, transparentes y rastreables sobre la base de normas interoperables que respeten la privacidad.
- Capacidades y recursos humanos:
- invertir en tecnología reguladora: supervisión de transacciones basada en IA y análisis de cadenas de bloques;
- dotar a los organismos de herramientas y conocimientos para detectar estructuras complejas de criptomonedas y fraudes de identidad sintética;
- contratar y retener expertos en ciencia de datos y especialistas en delincuencia financiera.
Riesgos de inacción y llamada a la coordinación
- Las iniciativas fragmentadas dejan puertas abiertas a la explotación por delincuentes.
- Consecuencias potenciales de la ventaja tecnológica criminal sobre gobiernos:
- minería de la integridad financiera;
- desestabilización de economías;
- debilitamiento de instituciones frágiles;
- erosión de la confianza en sistemas de seguridad y equidad.
- Llamado claro: los gobiernos deben acelerar inversiones, coordinación y regulación coherente; los delincuentes no esperan y seguirán innovando.
Fuente: FINANZAS & DESARROLLO — "Combatir la criminalidad facilitada por la tecnología", CHADY EL KHOURY, Septiembre de 2025.