Dejemos que los supervisores bancarios hagan su trabajo
IMF Blog, February 14, 2019
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- Dejemos que los supervisores bancarios hagan su trabajo
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- Authors: Tobias Adrian, Aditya Narain
- Published: February 14, 2019
Autoría y fecha
- Tobias Adrian, Aditya Narain
- 14 de febrero de 2019
Mensaje central
- Los supervisores bancarios deben gozar de independencia operativa, libertad y flexibilidad para identificar puntos débiles del sistema y adoptar sin demora medidas correctivas.
- Debe combinarse un mandato inequívoco y recursos adecuados con estructuras de buen gobierno y exigencia de rendición de cuentas.
Base histórica y normativa
- La independencia operativa se destacó tras la crisis financiera mundial como requisito para evitar que supervisores sean “cazados” por los sectores supervisados o por agentes políticos.
- El informe de 2010 del Consejo de Estabilidad Financiera señalaba que la independencia operativa de los organismos de supervisión es “indispensable para garantizar la eficacia de la supervisión”.
- En la revisión de 2012 de los Principios Básicos para una supervisión bancaria eficaz, el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea otorgó mayor importancia a la independencia operativa, transparencia en los procedimientos, buen gobierno, protección jurídica y sólidos procedimientos presupuestarios.
- Las normas exigen leyes que estipulen responsabilidades y objetivos de los organismos de supervisión, publicación de dichos objetivos y un marco transparente de rendición de cuentas.
Hallazgos y carencias observadas
- El FMI y el Banco Mundial han observado que los avances en independencia y recursos fueron los más flojos de los 29 Principios Básicos de Basilea, a tal punto que ningún país cumple del todo con los requerimientos.
- En los años posteriores a la revisión de los Principios Básicos, el cumplimiento no ha mejorado.
- Principales carencias:
- Débil gobernanza.
- Falta de idoneidad de los recursos humanos.
- Falta de idoneidad de los recursos presupuestarios.
- Consecuencia: apertura a influencias y presiones externas, independientemente de si la función de supervisión está dentro o fuera del banco central.
- Todos los países están expuestos, incluidas las economías avanzadas y las economías de mercados emergentes.
- Informes conjuntos del FMI y del Banco Mundial suelen identificar la probabilidad de que los gobiernos interfieran en decisiones prudenciales de las autoridades de supervisión bancaria.
- En países con instituciones financieras públicas dominantes, es fundamental mantener la integridad de las decisiones prudenciales.
Recomendaciones de política y principios operativos
- Otorgar a los supervisores:
- Un mandato inequívoco.
- Recursos adecuados.
- Sólidas estructuras de gobierno.
- Exigir que los supervisores:
- Rindan cuentas del desempeño de su misión a través de un marco transparente.
- Evitar debilitar el marco regulador:
- No relajar la supervisión.
- No rehusar adoptar medidas correctivas cuando existen vulnerabilidades.
- Que políticos y sector financiero:
- Dejen que los supervisores hagan su trabajo.
- Doten a las autoridades de recursos presupuestarios cuando sectores requieren atención especial, cuidando de no generar distorsiones en los mercados, no debilitar los regímenes prudenciales ni favorecer a instituciones débiles.
Riesgos de desmantelar la supervisión
- Desmantelar un régimen regulador o una cultura de supervisión es fácil; reconstruir una estructura reguladora sólida es un proceso largo.
- Durante la reconstrucción, el sistema financiero puede verse expuesto a riesgos graves.
- Una década después de que el lapsus de supervisión contribuyese a generar la crisis financiera más dolorosa del siglo, las autoridades económicas deben renovar su compromiso con una estructura de supervisión atenta, independiente y responsable.
Fuente: Texto del artículo "Dejemos que los supervisores bancarios hagan su trabajo" publicado el 14 de febrero de 2019 por Tobias Adrian y Aditya Narain.