Перевод цифровых валют в автономный режим
Source details
- Canonical URL
- Перевод цифровых валют в автономный режим
Other formats
Bibliographic details
- Authors: John Kiff
- Published: September 8, 2022
Обзор
- Многие исследования и испытания цифровых валют центральных банков (ЦВЦБ) сосредоточены на сетевых технологиях.
- Возникают ключевые вопросы: что произойдет, когда Интернет отключится в результате войны или стихийного бедствия; как обеспечить доступ примерно 75 percent взрослого населения мира с низким доходом, которое не имеет доступа в Интернет (база данных Findex Всемирного банка).
- Автономный доступ может стать решающей характеристикой ЦВЦБ во многих регионах.
Причины и цели внедрения автономных цифровых валют
- Повышение эффективности управления рисками: цифровые валюты может быть сложнее украсть, чем кипы бумажных денег.
- Контроль над огромной долей цифровых транзакций: большая часть мировой торговли потребительскими товарами уже происходит в цифровой форме — более 90 percent в таких странах, как Китай и Швеция.
- Обеспечение доступа к финансовым услугам для миллионов людей, которые не могут позволить себе пользоваться обычной банковской системой или не имеют доступа в Интернет.
- Желание центральных банков не оставлять миллиарды транзакций в руках операторов платформ интернет-платежей.
Технологии автономных цифровых платежных систем
- Определение: автономные цифровые платежные системы могут проверять наличие средств и подтверждать правомерность транзакции без необходимости подключения к онлайн-реестру.
- Технические подходы:
- Использование старых технологий, мобильных телефонов без доступа в Интернет или усовершенствованных карт предоплаты.
- Обмен многозначными кодами авторизации вручную или с помощью ближней бесконтактной связи (NFC).
- Некоторые решения требуют промежуточных устройств (например, мобильный телефон) или онлайн-соединения для полного проведения операции с целью снижения стоимости устройства и исключения необходимости в мощном внутреннем аккумуляторе.
- Аппаратные и программные компоненты: защищенное от несанкционированного доступа оборудование, приложения цифровых кошельков, бесконтактные смарт-карты.
История и современные примеры
- Ранние попытки:
- 1993 году: Банк Финляндии запустил карту предоплаты Avant; выпуск прекращен в 2006 году.
- 1995 году: Национальный Вестминстерский банк (UK) протестировал платформу Mondex.
- Avant и Mondex показали работоспособность технологии, но недостаточно предприятий торговли приобрели устройства для точек продаж.
- Современные реализации:
- Giesecke+Devrient тестирует с Банком Ганы автономную платформу ЦВЦБ на основе карты предоплаты; конструкция допускает проведение неограниченного количества последовательных автономных транзакций, но использует промежуточное устройство; решение называется eCedi.
- Народный банк Китая, как сообщается, проводит эксперименты с аналогичными аппаратными кошельками в рамках испытаний цифрового юаня.
- WhisperCash предлагает устройство размером с кредитную карту с аккумуляторным питанием для операций с цифровой валютой, которое стоит около $70.
- WhisperCash также развернула платформу, использующую кнопочные телефоны (текстовые сообщения); кнопочные телефоны можно приобрести за $5. Система включает устройство за $2, которое подключено к SIM-карте телефона.
- В 2017–2018 годах Центральный банк Уругвая провел успешное шестимесячное тестирование ЦВЦБ, к которой пользователи могли получить доступ с помощью кнопочных телефонов (Sarmiento, 2022).
- Даже в странах с низким уровнем дохода 66 percent взрослых имеют хотя бы кнопочный телефон.
Технические и политические соображения
- Необходимость сохранения экономических ограничений: лимиты на суммы операции и остатки должны соблюдаться, чтобы предотвратить неправомерное использование средств.
- Поддержание целостности системы:
- Автономные устройства обычно работают с помощью защищенного от несанкционированного доступа оборудования.
- Для идентификации подозрительных операций можно использовать аналитическую информацию с устройства или периодическую синхронизацию с доверенной службой проверки.
- Исследования и разработки в центральных банках:
- Банк Канады изучает универсальные устройства доступа, которые включают характеристики наличных денег и предотвращают прерывание цифровых операций в случае сбоя инфраструктуры.
- Европейский центральный банк рассматривает автономный функционал в своей исследовательской работе по цифровому евро.
- Стоимость устройств может ограничивать доступность для многих людей.
Выводы и перспективы
- Тренд: возрождение и модернизация идей Avant и Mondex с учетом современных технологий и требований доступа в автономном режиме.
- Открытый вопрос: будет ли какая-либо из описанных идей полностью реализована.
- Заключение автора: в многих регионах автономный доступ может быть решающей характеристикой для цифровых валют центрального банка.
Перевод цифровых валют в автономный режим — Джон Кифф, Сентябрь 2022 года.
Content in this bundle
- Перевод цифровых валют в автономный режим
- glossaryr