تحويلات المغتربين وقدرتها على الاستمرار
Source details
- Canonical URL
- تحويلات المغتربين وقدرتها على الاستمرار
Other formats
Bibliographic details
- Authors: Dilip Ratha
- Published: September 11, 2023
ملخص رئيسي
- توفر التحويلات التي يرسلها العمال المهاجرون إلى أسرهم في الوطن دخلاً بالغ الأهمية لملايين الأشخاص في الاقتصادات النامية.
- سجلت التحويلات العالمية رقما قياسيا بلغ 647 مليار دولار في عام 2022، وتتجاوز هذا الرقم فعلياً بسبب القنوات غير الرسمية.
- التحويلات أكبر من صور دخل وطنية محددة: تتجاوز التحويلات المتلقاة في مصر إيرادات قناة السويس، وفي سري لانكا تتجاوز قيمة صادرات الشاي، وفي المغرب تفوق عائدات السياحة.
إحصاءات وحقائق رئيسية
- 647 مليار دولار: إجمالي التحويلات العالمية في عام 2022.
- ثلاثة أضعاف: التحويلات مقارنة بحجم المساعدات الإنمائية الخارجية.
- 100 مليار دولار: دخلت الهند كأول بلد يتلقى أكثر من 100 مليار دولار في شكل تحويلات سنوية (عام 2022).
- انخفاض بنسبة 1,1% في التحويلات في 2020، في نفس العام الذي انكمش فيه الدخل العالمي بنسبة 3%.
- نمو بنحو 20% في التحويلات خلال 2021-2022.
- 12,50 دولار: متوسط تكلفة تحويل 200 dollar إلى بلد منخفض أو متوسط الدخل (بناءً على بيانات البنك الدولي).
- 6,3%: نسبة تكلفة التحويل المشار إليها من قيمة المعاملة (المتوسط أعلاه).
- 8%: تكلفة التحويل في إفريقيا (الأعلى عالمياً).
- أكثر من ثلاثة أرباع الهجرة عبر الحدود في إفريقيا تحدث داخل القارة نفسها.
- أمثلة تكلفة طارئة: إرسال 200 dollar من تنزانيا إلى أوغندا يمكن أن يتجاوز 70 dollar (أي 35% من قيمة المعاملة).
- تخفيض تكلفة التحويلات بمقدار 5% قد يحد من التكاليف عالمياً بنحو 30 مليار dollar سنوياً.
- تتجاوز نسبة العمالة الأجنبية في منطقة الخليج غالباً 90% من عدد السكان.
- دول مثل البرازيل: تمكنت البنوك التجارية من تدبير أكثر من مليار dollar بأسعار فائدة منخفضة في عام 2002 عبر سندات مضمونة بتحويلات مستقبلية من اليابان.
- نيجيريا: تدبير 300 مليون dollar عن طريق سندات للمغتربين في عام 2017.
- الهند: جمع نحو 10 مليارات dollar عبر قنوات مماثلة.
- ما يربو على مليار شخص من المتوقع أن ينضموا إلى السكان في سن العمل بحلول عام 2050، معظمهم في إفريقيا وجنوب آسيا.
دور التحويلات في أوقات الأزمات والاستمرارية
- التحويلات توفر طوق نجاة مالياً في أوقات الكوارث والأزمات.
- غالباً يزيد المهاجرون مقدار ما يرسلون بعد كارثة طبيعية لتمكين الأقارب من شراء الغذاء والمأوى.
- أمثلة خلال جائحة كوفيد-19: التحويلات انخفضت بنسبة 1,1% في 2020 ثم تعافت وحققت نمواً بنحو 20% في 2021-2022.
- التحويلات أثبتت ثباتها حتى عندما يتعرض بلد المصدر لأزمة اقتصادية أو صحية.
مصادر التحويلات وتأثيراتها الإقليمية
- الولايات المتحدة: أكبر بلد مصدر للتحويلات، لا سيما لأمريكا اللاتينية ومنطقة الكاريبي.
- دول عبور مثل المكسيك وغواتيمالا شهدت زيادة في تدفقات التحويلات عندما احتجزت تدابير الحدود المهاجرين فيها.
- دول مجلس التعاون الخليجي: تحتل المرتبة الثانية كأكبر مصدر بالدولار الأمريكي، وتعد الأكبر عند قياس التحويلات كنسبة من إجمالي ناتجها المحلي.
- روسيا: مصدر كبير للتحويلات، ومع غزو أوكرانيا في عام 2022 شهدت التحويلات إلى آسيا الوسطى زيادة هائلة نتيجة ارتفاع حاد في سعر النفط وقوة الروبل عند التعبير عنه بالدولار الأمريكي.
- تدفقات التحويلات تؤثر إيجابياً أحياناً على اقتصادات البلدان المضيفة (مثال: المهاجرون العالقون في المغرب وتونس وتركيا يتلقون أموالاً من أقاربهم).
تكلفة التحويلات والعوائق التنظيمية
- إفريقيا هي الأكثر تكلفة لإرسال التحويلات: تكلفة تحويل 200 dollar تُقدَّر بمتوسط 8% في القارة.
- عوامل رفع التكلفة: عمليات تحويل العملة المتعددة، الضوابط على الصرف الأجنبي، عدم وجود أنظمة دفع قابلة للتشغيل البيني.
- هيكل السوق: سمعة بسوق التحويلات بوجود احتكار قلة من مقدمي الخدمة (هيكل يشبه اتحاداً احتكارياً).
- القواعد الرامية إلى مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب تفرض متطلبات مرهقة، وتعامل كل عملية تحويل بنوع من الشك، ما يؤدي إلى "إزالة المخاطر" من قبل البنوك وإغلاق حسابات شركات تحويل الأموال، خاصة التي تخدم اقتصادات هشة مثل الصومال.
- قنوات غير نظامية: عندما لا تتوفر قنوات نظامية، يلجأ الناس إلى القنوات غير الرسمية، مما يزيد صعوبة مكافحة الجرائم المالية.
إمكانات التحويلات الرقمية والسياسات المقترَحة
- المحافظ الرقمية عن طريق الهواتف الذكية أقل الطرق تكلفة لإرسال الأموال.
- ازدياد سريع في التحويلات الرقمية منذ بداية جائحة كوفيد-19، رغم أن معظمها لا يزال يتضمن مبالغ نقدية في أحد طرفي المعاملة أو كليهما.
- منهج تنظيمي قائم على المخاطر يمكن أن يقلل المتطلبات على المبالغ الصغيرة (أقل من 200 dollar مثلاً) ويطلق إمكانات التحويلات الرقمية عبر الحدود.
- حيثما أطلقت اللوائح التنظيمية العنان لشركات التكنولوجيا المالية، انخفضت تكلفة التحويلات بشدة.
- تحسين اللوائح وتخفيض التكلفة يمكن أن يعززا الشمول المالي بتمكين توسيع الحصول على الحسابات المصرفية وخدمات الادخار والقروض ومنتجات التأمين.
خيارات سياسات مالية ومؤسسية
- استخدام إيرادات التحويلات المستقبلية كضمان للاقتراض يمكن أن يحسن الوصول إلى أسواق السندات الدولية ويعزز استمرارية القدرة على تحمل الديون والتصنيف الائتماني السيادي.
- تجارب تاريخية: سندات مضمونة بتحويلات مستقبلية في البرازيل (أكثر من مليار dollar في 2002)، سندات للمغتربين في نيجيريا (300 مليون dollar في 2017)، تجنيد المغتربين في الهند لحشد نحو 10 مليارات dollar.
- فرض ضرائب على تحويلات العاملين في الخارج صعب التطبيق عملياً وقد يدفع الناس إلى القنوات غير الرسمية؛ بدلاً من ذلك، يُنصح بتحسين بيئة الأعمال المحلية لتشجيع استثمار المبالغ المتلقاة.
- في البلدان التي تعاني ندرة في النقد الأجنبي، يمكن زيادة التدفقات عبر القنوات الرسمية بتجميع السياسات التالية: تخفيض سعر العملة، رفع أسعار الفائدة على الودائع بالعملات الأجنبية (وإتاحة إمكانية توطين هذه الودائع)، وإلغاء شروط تسليم حصيلة النقد الأجنبي.
آفاق مستقبلية
- من المتوقع استمرار نمو تحويلات العاملين في الخارج مع الانزياح الديموغرافي: ما يربو على مليار شخص سينضمون إلى السكان في سن العمل بحلول عام 2050، معظمهم في إفريقيا وجنوب آسيا.
- الشيخوخة السكانية في الاقتصادات المتقدمة ستزيد العرض والطلب على العمال المهاجرين.
- تغير المناخ والأحوال الجوية القاسية سيزيدان ضغوط الهجرة.
- مع زيادة عدد المهاجرين وانخفاض تكلفة المدفوعات عبر الحدود وزيادة سهولتها، ستواصل التحويلات توفير دخل مستقر لملايين الأشخاص ولعب دور بالغ الأهمية في الاقتصاد العالمي.
مصدر: تحويلات المغتربين وقدرتها على الاستمرار، مجلة التمويل والتنمية، ديليب راثا، سبتمبر 2023.
Content in this bundle
- glossarya — IMF GLOSSARY WEB 2016: ENGLISH–ARABIC (glossarya.pdf)
- aaa